Πως θα αχρηστεύσουμε τον Τειρεσία....

Στην αρχή (1997) ξεκίνησε σαν μια μη κερδοσκοπική εταιρεία για να μπορεί να δίνει πληροφορίες στις τράπεζες, ώστε να αποφεύγετε η δανειοδότηση σε κακοπληρωτές και αφερέγγυους και κατέληξε σήμερα να έχει φακελωμένους στα μητρώα του εκατομμύρια Έλληνες πολίτες, έχοντας πληροφορίες για όλες τις οικονομικές συναλλαγές, ενώ τα τελευταία χρόνια διατηρεί αρχείο απωλειών και κλοπών σε ταυτότητες και διαβατήρια (παροτρύνοντας μάλιστα τους πολίτες μετά το αστυνομικό τμήμα να περνάνε και μια …βόλτα από τον Τειρεσία…) υποκαθιστώντας έμμεσα αλλά ουσιαστικά τομείς της Ελληνικής Αστυνομίας και των αρμόδιων υπηρεσιών ενός οργανωμένου κράτους.
Μπροστά λοιπόν στην αδιαφορία του κράτους για την εξέλιξη του Τειρεσία σε μια πανελλαδική εταιρεία που φακελώνει όλους μας και μπορεί να επηρεάζει τις ζωές, τα δάνεια και τις συναλλαγές μας μπορούμε πάρα πολύ απλά να τον αχρηστεύσουμε συμπληρώνοντας μια απλά αίτηση που θα αναγράφετε ότι δεν επιθυμούμαι την πρόσβαση και αναγραφή των όποιων δεδομένων μας αφορούν !!!
Συγκεκριμένα η αρχή προστασίας προσωπικών δεδομένων υποχρεώνει τον Τειρεσία (πράγμα που εσκεμμένος αποκρύπτεται ) να μην κοινοποιεί σε τρίτους και να μην αναγράφει τα οικονομικά προσωπικά δεδομένα για άτομα τα οποία με γραπτή τους δήλωση δεν το επιθυμούν.
Στη διεύθυνση ( http://www.tiresias.gr/office/index.html#E ) όχι μόνο ξεκαθαρίζεται το πώς θα γίνει η μη κοινοποίηση αλλά παρέχεται και έντυπο το όποιο μπορούμε να κατεβάσουμε ηλεκτρονικά για να το συμπληρώσουμε και με μια επίσκεψη μας στα κεντρικά τους γραφεία, θα αχρηστεύσουμε τις όποιες πληροφορίες έχουν για μας ΜΙΑ ΓΙΑ ΠΑΝΤΑ καθώς είναι σαφές ότι: Οποιοσδήποτε (φυσικό ή νομικό πρόσωπο) δεν επιθυμεί την εμφάνιση των στοιχείων οικονομικής συμπεριφοράς του, που τηρούνται στα συστήματα ΣΑΥ, ΣΥΠ της Τειρεσίας ΑΕ, μπορεί να ζητήσει, με σχετική αίτηση στο Γραφείο Εξυπηρέτησης, την μη μετάδοση των δεδομένων αυτών.
Με την ικανοποίηση του αιτήματός του στη θέση των δεδομένων αναγράφεται: «δεν επιθυμεί την αναγραφή δεδομένων που τον αφορούν».
Με την συμπλήρωση της φόρμας καταργούμε και τυπικά και ουσιαστικά το φακέλωμα μας στον Τειρεσία και εάν αυτό γίνει μαζικά και οργανωμένα από πολίτες τότε μπορούμε να πετύχουμε ακόμα και το κλείσιμο του αφού η «αποστολή του» να ρουφιανευει σε τράπεζες, φορείς, αφεντικά και ιδιώτες θα έχει μπλοκαριστεί από εμάς τους ίδιους.

http://dimgsavt.blogspot.com/2011/01/blog-post_6841.html

Πως θα αχρηστεύσουμε τον Τειρεσία....

Δεκάδες οι δολοφονίες και χιλιάδες οι εκβιασμοί από τα παράνομα Τραπεζο-δικηγορικά Κυκλώματα...

ΚΟΥΤΣΟΥΚΟΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ
ΔΙΔΑΚΤΟΡΑΣ ΕΠΙΣΤΗΜΩΝ
ΑΓΩΓΗΣ ΤΟΥ ΠΑΝ/ΜΙΟΥ
PARIS V-SORBONNE

Μήπως, αντί να εξαντλείται η ενασχόληση των διωκτικών αρχών, με τις ιδέες που διακινούν "ενοχλητικοί" bloggers, να εφαρμοστεί επιτέλους η νομοθεσία ; Για αυτό μας φοβούνται; Ποιοι άλλοι λένε για αυτό το κακούργημα;Καταγγελία – Υπόμνημα..

Προς
Κύριο Πρωθυπουργό,
Υπουργεία Δικαιοσύνης, Οικονομικών, Ανάπτυξης, Υγείας
Εισαγγελία Αρείου Πάγου, Εισαγγελία Εφετών
ΣΔΟΕ, ΣΕΔΔ, Εφορίες
Ευρωπαϊκή Ένωση, Διεθνείς Οργανισμούς Ανθρωπίνων Δικαιωμάτων
Κοιν:  ΜΜΕ,  Ξένα ΜΜΕ
Αθήνα, 8-4-2011
Δολοφονούνται στην Ελλάδα και φαίνεται    ότι αυτοκτονούν οι δανειολήπτες!
Έκκληση στην Διεθνή Κοινότητα να βοηθήσει στην ανυπαρξία Δικαιοσύνης στην Ελλάδα, όπου δικάζεται μόνο ο καταγγέλλων και όχι ο παραβάτης!

Τα χρέη τον οδήγησαν στην αυτοκτονία

Δεκάδες οι δολοφονίες και χιλιάδες οι εκβιασμοί από τα παράνομα Τράπεζα-δικηγορικά Κυκλώματα.
Αν οι Εισαγγελείς δεν μπορούν να εφαρμόσουν τους νόμους της Ελληνικής Δημοκρατίας οφείλουν να παραιτηθούν, γιατί μελλοντικά μπορεί να διωχθούν οι ίδιοι,  ως παθητικοί συνεργάτες αυτών των κυκλωμάτων..
Δολοφονούνται και δήθεν φαίνεται ότι Αυτοκτονούν οι δανειολήπτες, γιατί τους εκβιάζουν, τους απειλούν, τους τρομοκρατούν οι υπάλληλοι της Τράπεζας, των γραφείων ενημέρωσης, των γραφείων κατάσχεσης των Δικηγορικών γραφείων και  οι συνεργάτες στους εκβιασμούς, όπως καταγγέλλουν δεκάδες πολίτες, θύματα των δολοφονικών τραπεζο-δικηγορικών κυκλωμάτων!
Ανυπεράσπιστοι οι πολίτες απέναντι στους τραπεζίτες δολοφόνους και τους συνεργάτες τους, οδηγούνται στην αυτοκτονία που είναι ουσιαστικά δολοφονία!. Η τραπεζο-δικτατορία είναι χειρότερη της Χούντας των Συνταγματαρχών!    Ενώ οι Τραπεζίτες έχουν τεράστια υπερκέρδη που έχουν εξαχθεί παράνομα στο εξωτερικό, τους δόθηκε χάρισμα επιπλέον 110 δις και όντας αχόρταγοι δολοφονούν και εκβιάζουν τους πολίτες!
Καλούμε την Εισαγγελία Αρείου Πάγου και την Εισαγγελία Εφετών, το ΣΔΟΕ, την Δίωξη Οικονομικού Εγκλήματος και Ανθρωποκτονιών,  να εντοπίσουν αυτά τα Δικηγορικά Γραφεία δολοφονίας των Πολιτών, τα Γραφεία δολοφονίας ενημέρωσης και τα Γραφεία κατασχέσεων, τα οποία γνωρίζει όλη η Αθήνα, να κατασχέσει τις μαγνητοταινίες   συνομιλιών και εκβιασμού των δανειοληπτών, να βρουν με πόσους συνομίλησαν και να έχουν τις μαρτυρίες των εκβιασμών, και να εισάγουν τους υπεύθυνους σε αυτόφωρη  δίκη με την κατηγορία  ‘σκόπιμης  και συστηματικής δολοφονίας πολιτών, συστηματικού εκβιασμού πολιτών, συστηματικά ψυχολογικά βασανιστήρια’,  με στόχο το παράνομο ίδιο όφελος. Επιπλέον να ψάξουν τα τιμολόγια,  που εκδίδουν οι ανωτέρω για να αποφύγουν την νόμιμη φορολόγηση.  Τέλος οι Δικηγορικοί Σύλλογοι Αθήνας και επαρχίας πρέπει να κάνουν αυτοκάθαρση από τους εκβιαστές  δολοφόνους Δικηγόρους και τα τσιράκια τους
Να πώς δολοφονούν τους δανειολήπτες:
Α. Μόλις υπάρξει έστω και μιας ημέρας καθυστέρηση της πληρωμής της μηνιαίας δόσης:
1. Τράπεζα : Τηλεφωνικές απειλές συνεχώς από υπαλλήλους τους κυρίως γυναίκες νεαρές με τσιριχτή φωνή. Απειλούν Θεούς και δαίμονες όλη την οικογένεια όποιον βρουν, ακόμα και στον χώρο εργασίας των δανειοληπτών. Έτσι τους διασύρουν επιπλέον, που είναι και αυτό ποινικό αδίκημα
2. Εταιρείες ενημέρωσης: Είναι η χειρότερη μορφή εκβιασμού και οδηγούν τους δανειολήπτες στην δολοφονία δηλ. τους δολοφονούν ενώ φαίνεται αυτοκτονία. Εκβιάζουν και κάνουν ψυχολογικά βασανιστήρια στους πολίτες που είναι παράνομο.
3. Δικηγορικά γραφεία: Πολλά Δικηγορικά γραφεία είναι φαινομενικά νόμιμα συνεργαζόμενα με τις τράπεζες. Όμως όπως καταγγέλλουν δανειολήπτες έχουν και παράνομους συνεργάτες, που απειλούν τους δανειολήπτες με δικά τους τηλεφωνήματα από δικά τους τηλεφωνικά κέντρα! Είναι καλά οργανωμένοι και έχουν και τσιλιαδόρους, μήπως γίνει κανένας έλεγχος.
4. Οι εκβιασμοί που γίνονται από αυτά τα τηλέφωνα και τα ψυχολογικά βασανιστήρια είναι δυσβάσταχτα. Παραπλανούν σκόπιμα τους δανειολήπτες, ότι θα κατασχεθεί όλη η περιουσία τους,  ότι θα καταστραφούν κλπ… και τους προτείνουν να υπογράψουν με αυτούς οποιαδήποτε διευθέτηση της διαφοράς. Έχουν και παραρτήματα των Δικηγορικών Γραφείων σε σπίτια ή  άλλα γραφεία απόπου κάνουν και από εκεί τρομοκρατικά τηλεφωνήματα με απόκρυψη αριθμού ή με ψευδώνυμα. Πρόκειται για άτομα του κοινού ποινικού δικαίου, πρώην μεσίτες, φυγόδικοι,  που εργάζονται για τα Δικηγορικά γραφεία, ενώ δεν είναι ούτε Δικηγόροι ούτε έχουν ασφάλιση και δουλεύουν με το κεφάλι, δηλ. πραγματικοί κεφαλοκυνηγοί! Αποτυχημένοι Δικηγόροι,  είναι ανασφάλιστοι για την παροχή υπηρεσιών! Αν κάποιος υπάλληλος δεν θέλει να συνεχίσει τους εκβιασμούς απολύεται και στην συνέχεια εκβιάζεται συνεχώς για να μην τους αποκαλύψει. Μερικά γραφεία έχουν και παράνομη προστασία της Αστυνομίας, δηλ. η Αστυνομία φυλάει τους εκβιαστές και δολοφόνους των δανειοληπτών.
5. Μερικά Δικηγορικά γραφεία για να μην χάσουν τα θύματα τους δανειολήπτες βάζουν και υπογράφουν παράνομα ‘ρήτρες’ ότι , αν το Δικηγορικό γραφείο έχει κάνει ενέργειες με τον Δανειολήπτη είναι πλέον ο δανειολήπτης στη δικαιοδοσία του Δικηγορικού γραφείου. Ως ‘Ενέργειες’  μπορεί να θεωρηθούν παράνομα και  μερικά τηλεφωνήματα προς τον δανειολήπτη.  Με αυτόν τον τρόπο τα Δικηγορικά γραφεία κρατάνε τους φακέλους των δανειοληπτών περισσότερο από ένα μήνα που είναι τι φυσιολογικό.
6. Αν η Τράπεζα ή το Γραφείο ενημέρωσης ζητήσει πίσω τον φάκελο του Δανειολήπτη τότε εκβιάζουν  και την Τράπεζα με την  παράνομη  ‘ρήτρα’ του 5% Δεν κάνουν συνήθως αγωγές ‘ γιατί κοστίζουν’  αλλά εκβιαστικά απειλητικά τηλεφωνήματα κατατρομοκράτησης των δανειοληπτών Έτσι ο δανειολήπτη δεχόμενος σωρεία απειλητικών τηλεφωνημάτων δολοφονείται,  γιατί καταρρέει ψυχολογικά και αυτοκτονεί. Η αυτοκτονία είναι ουσιαστικά δολοφονία,  από την καταπίεση των εκβιαστών.
7. Τα γραφεία ενημέρωσης. Τυπικά, πολλά λειτουργούν νόμιμα, γιατί παρέχουν δήθεν υπηρεσίες ενημέρωσης. Όμως αναθέτουν την ενημέρωση σε άτομα άπειρα, χωρίς ασφάλιση και χωρίς εκπαίδευση. Η ενημέρωση, συνήθως,  γίνεται τηλεφωνικός εκβιασμός. Μεταξύ των Γραφείων ενημέρωσης και Δικηγορικών γραφείων υπάρχει συνεργασία, γιατί αρκετά Δικηγορικά γραφεία εργάζονται για Εταιρείες Ενημέρωσης, όπου και κόβονται τιμολόγια παροχής υπηρεσιών.
8. Οι κατασχέσεις. Τα γραφεία κατάσχεσης και πλειστηριασμών συνεχίζουν να υπάρχουν, έστω και καλυμμένα. Για οικόπεδα ή σπίτια φιλέτα ο πλειστηριασμός έχει ήδη ‘στηθεί’  από δικούς τους ανθρώπους εκ των προτέρων και σε τιμή μηδενική.
Επομένως η όλη ‘βιομηχανία Ενημερώσεων, εκβιασμών και απειλών’ στοχεύει στον πλειστηριασμό της περιουσία των πολιτών σε μηδενική τιμή, άρα στην αρπαγή της περιουσίας του  και στην δολοφονία των Πολιτών, που φαίνεται ως αυτοκτονία.
Καλούμε, τον Κύριο  Πρωθυπουργό, τον Υπουργό Δικαιοσύνης,  την Εισαγγελία Αρείου Πάγου και την Εισαγγελία Εφετών, το ΣΔΟΕ, την Δίωξη Οικονομικού Εγκλήματος  να εντοπίσουν αυτά τα Δικηγορικά Γραφεία δολοφονίας των Πολιτών, τα Γραφεία ενημέρωσης και τα Γραφεία κατασχέσεων, τα οποία γνωρίζει όλη η Αθήνα, να κατασχέσει τις μαγνητοταινίες   συνομιλιών και εκβιασμού των δανειοληπτών, να βρουν με πόσους συνομίλησαν και να έχουν τις μαρτυρίες των εκβιασμών, και να εισάγουν τους υπεύθυνους σε αυτόφωρη  δίκη με την κατηγορία ‘σκόπιμης  και συστηματικής δολοφονίας πολιτών, συστηματικού εκβιασμού πολιτών, συστηματικά ψυχολογικά βασανιστήρια’,  με στόχο το παράνομο ίδιο όφελος. Επιπλέον να ψάξουν τα τιμολόγια,  που εκδίδουν οι ανωτέρω για να αποφύγουν την νόμιμη φορολόγηση. Επίσης πώς μια Τράπεζα που δανείζεται με 1% από την ΕΚΤ, μετα-δανείζει με 20% και πού  πάει αυτό το υπερκέρδος.  Τέλος οι Δικηγορικοί Σύλλογοι πρέπει να κάνουν αυτοκάθαρση από τους εκβιαστές  δολοφόνους Δικηγόρους και τα τσιράκια τους
Μπορεί να βρεθεί μια λύση για όλους τους δανειολήπτες. Αυτόματη ενοποίηση όλων των δανείων ‘ καρτών του πολίτη σε ένα νέο δάνειο ‘πακέτο’ στο Ταμείο Παρακαταθηκών με χαμηλό επιτόκιο και μηνιαία δόση που δεν θα ξεπερνά το 30% των μηνιαίων αποδοχών του δανειολήπτη. Τα 30 δις που θα δοθούν στο Ταμείο Παρακαταθηκών να δοθούν για το ‘πρόγραμμα διευθέτησης οφειλών υπερδανεισμένων’  τη Νέα Σεισάχθεια. Επίσης η παράταση της καταγγελίας του Δανείου  στους 9 μήνες καθυστέρησης πληρωμών, θα επιφέρει μια ανάσα στους δανειολήπτες από τις 3 μήνες που είναι τώρα!
Επισημαίνουμε ότι οι πολίτες που καταγγέλλουν όλα αυτά έχουν και μαρτυρίες και αποδεικτικά στοιχεία που οι διωκτικές αρχές αν δεν είναι υπάλληλοι ή συνεργάτες των εγκλημάτων των τραπεζιτών οφείλουν να ερευνήσουν αμέσως.
Υπάρχει Ελπίδα!

 
Δρ Κουτσούκος Αναστάσιος

Δεκάδες οι δολοφονίες και χιλιάδες οι εκβιασμοί από τα παράνομα Τραπεζο-δικηγορικά Κυκλώματα...

Μητρώο Εταιρειών Ενημέρωσης οφειλετών για ληξιπρόθεσμες απαιτήσεις.

Το Αυτοτελές Τμήμα Μητρώου που είναι αρμόδιο για την τήρηση και λειτουργία του Μητρώου Εταιρειών Ενημέρωσης Οφειλετών για ληξιπρόθεσμες απαιτήσεις σύμφωνα με το νόμο 3758/2009, μετά από επεξεργασία όλων των αιτήσεων που υποβλήθηκαν στο Τμήμα, προέβη στην εγγραφή στο Μητρώο, που τηρείται σε ηλεκτρονική μορφή στη Γενική Γραμματεία Καταναλωτή, δέκα οκτώ (18) εταιρειών, που πληρούν τις προβλεπόμενες εκ του ως άνω νόμου και της με 1/2009 Απόφασης  Υπουργού, προϋποθέσεις.
Οι Εταιρείες που έχουν καταχωρηθεί στο Μητρώο Εταιρειών Ενημέρωσης Οφειλετών για ληξιπρόθεσμες απαιτήσεις και επιτρέπεται να παρέχουν υπηρεσίες ενημέρωσης οφειλετών για την ύπαρξη ληξιπρόθεσμων απαιτήσεων καθώς και τη διαπραγμάτευση του χρόνου, του τρόπου και των λοιπών όρων αποπληρωμής των οφειλών, σύμφωνα με το ν. 3758/2009, είναι οι παρακάτω:

[Μητρώο Εταιρειών Ενημέρωσης Οφειλετών]

Μητρώο Εταιρειών Ενημέρωσης οφειλετών για ληξιπρόθεσμες απαιτήσεις.

H Mαύρη Βίβλος των Ελληνικών Τραπεζών.

Ενα καταπληκτικό βιβλίο κυκλοφόρησε πρόσφατα. Ονομάζεται «Η Μαύρη Βίβλος των Ελληνικών Τραπεζών». Ο τίτλος τα λέει όλα! Συγγραφείς του βιβλίου είναι ο Θόδωρος Θανόπουλος και ο Παναγιώτης Τραïανού.Η Μαύρη Βίβλος των Ελληνικών Τραπεζών είναι ένας πολύτιμος οδηγός για όλους τους Έλληνες. Στις σελίδες του βιβλίου αναγράφονται όλα όσα χρειάζεται να ξέρει αυτός που πρόκειται να πάρει κάποιο δάνειο μέχρι αυτός που έχασε κάποιο ακίνητο, ώστε να το διεκδικήσει και να το πάρει πίσω. Σκοπός του βιβλίου είναι να θωρακιστεί ο αναγνώστης με όλα όσα πρέπει να γνωρίζει για τις Τραπεζικές συναλλαγές, ώστε να μπορεί να αντιμετωπίσει την Τραπεζική αυθαιρεσία, να διεκδικήσει το δίκηο του ως ίσος-προς-ίσον και να μην υποκύψει σε εκβιασμούς.Η Μαύρη Βίβλος των Ελληνικών Τραπεζών αποκαλύπτει πράγματα που γράφονται για πρώτη φορά σε σχέση με το ρόλο των Τραπεζών και των Πολιτικών. Το κυριότερο όμως είναι ότι ο αναγνώστης θα βρει στη Μαύρη Βίβλο πολλές δικαστικές αποφάσεις που καταδικάζουν τις τράπεζες καθώς και αποφάσεις που υποχρεώνουν τις τράπεζες να επιστρέψουν σε δανειολήπτες χρήματα και ακίνητα. Οι αποφάσεις αυτές ως δεδικασμένα, μπορούν να αποτελέσουν οδηγό σε κάποιον ώστε να σταματήσει έναν άδικο πλειστηριασμό ή μία διαταγή πληρωμής, είτε να προσφύγει στην δικαιοσύνη και να διεκδικήσει την επιστροφή ακινήτων και χρημάτων που παράνομα του αφαίρεσαν οι Τράπεζες. Στο βιβλίο Η Μαύρη Βίβλος των Ελληνικών Τραπεζών περιέχονται πολύτιμες πληροφορίες, όπως: Ποιές συμβάσεις και διαταγές πληρωμής είναι άκυρες και παράνομες. Πως τα κυκλώματα των πλειστηριασμών αρπάζουν τα καλά ακίνητα. Ποιοί είναι οι καταχρηστικοί όροι στα Συμβόλαια των Τραπεζών. Πως οι μεταχρονολογημένες επιταγές χρησιμοποιούνται για το ξέπλυμα μαύρου χρήματος, υπό την ανοχή των Τραπεζών. Ενα μεγάλο κεφάλαιο του βιβλίου είναι αφιερωμένο στον «περίφημο» Τειρεσία. Την παράνομη εταιρεία που ίδρυσαν οι Τράπεζες τάχα για να προστατευθούν από τους κακοπληρωτές (αλήθεια ποιός θα μας προστατεύσει από τις Τράπεζες;) η οποία έχει φακελώσει τους πάντες και έχει βγάλει εκτός αγοράς τα 2/3 των Ελλήνων. Ο Τειρεσίας στηρίζεται σε ξύλινα πόδια, είναι εξ ολοκλήρου παράνομος και συλλέγει τα στοιχεία μας παρανόμως. Συνεπώς μπορούν να διεκδικήσουν αποζημιώσεις όλοι όσοι είναι εγγεγραμμένοι στα αρχεία του με βάση το Νόμο 2472/97. Όλοι μαζί, με οδηγό τη Μαύρη Βίβλο των Τραπεζών, πανίσχυροι και ενημερωμένοι, μπορούμε να υποχρεώσουμε όλους εκείνους που παρανόμησαν εις βάρος μας να λογοδοτήσουν στη Δικαιοσύνη. Αλήθεια, ποιος εκτιμά τις περιουσίες μας πριν τον πλειστηριασμό, ο Δικαστικός επιμελητής; Ποιος είναι αυτός και ποιες γνώσεις διαθέτει; Όλα αυτά αναγράφονται με λεπτομέρειες στο βιβλίο. Οι πλειστηριασμοί και οι επιδόσεις δεν γίνονται σύννομα και όσο για τις χρεώσεις των δικαστικών επιμελητών, συμβολαιογράφων και άλλων εμπλεκόμενων, οι παρανομίες και η αυθαιρεσίες αποτελούν τον κανόνα. Στο βιβλίο περιέχονται φοβερές αποκαλύψεις για το μεγάλο έγκλημα του Χρηματιστηρίου. Περιγράφεται βήμα-βήμα το σύνολο της μεθόδευσης. Θα μάθει ο αναγνώστης ποιοι άρπαξαν τα χρήματα του ελληνικού λαού. Θα μάθει ποιοι και με τις ευλογίες ποιών μπήκαν παράνομα στο χρηματιστήριο. Τα πάντα ήταν “στημένα”. Το έγκλημα ήταν προμελετημένο. Ξένοι και ντόπιοι παράγοντες κατέστρεψαν τους Έλληνες πολίτες εξυπηρετώντας τους σκοτεινούς στόχους της Νέας Τάξης. Το βιβλίο περιέχει φοβερά στοιχεία για αυτούς που θέλουν να συρρικνώσουν τις επιχειρήσεις και να σταματήσουν την παραγωγή και την ανάπτυξη της χώρας. Ελάχιστα βιβλία απεικονίζουν τόσο ξεκάθαρα την πραγματικότητα και δίνουν τόσα πολλά πολύτιμα στοιχεία, όπως η Μαύρη Βίβλος των Ελληνικών Τραπεζών.  Μπορείτε να προμηθευτείτε την Μαύρη Βίβλο των Ελληνικών Τραπεζών με πολύ λίγα χρήματα. Τηλεφωνήστε στο 210-72.80.900 για να προμηθευτείτε το βιβλίο μαζί με άλλα ενδιαφέροντα βιβλία. Αν θέλετε περισσότερες πληροφορίες για τα θέματα του βιβλίου ή έχετε κάποιο πρόβλημα με τις Τράπεζες, τηλεφωνήστε στα γραφεία του Συλλόγου Δανειοληπτών 210-33.02.971. http://www.daneioliptes.com/p/h-m.html

H Mαύρη Βίβλος των Ελληνικών Τραπεζών.

ΜΠΡΑΒΟ ΣΤΗΝ ΚΥΒΕΡΝΗΣΗ !!!! «Αμνηστία» δίνει ο Τειρεσίας σε χιλιάδες επιχειρήσεις!!!!

Ανακούφιση επιφέρει το νομοσχέδιο σε χιλιάδες επιχειρήσεις που πλέον απαλλάσσονται από τη «ρετσινιά» του Τειρεσία.

Επι πλέον το ίδιο νομοσχέδιο προβλέπει και πάγωμα δανείων.

Γενικευμένη «αμνηστία» για όλους τους καταγεγραμμένους στα αρχεία του Τειρεσία, που έχουν καταχωρηθεί από την 1/1/2008 και αφορούν οφειλές που είτε έχουν εξοφληθεί ή θα εξοφληθούν μέσα σε 3 μήνες από την ψήφιση του νόμου, καθώς και δυνατότητα έκδοσης μπλοκ επιταγών μετά την εξόφληση προβλέπει το νομοσχέδιο για την ενίσχυση της ρευστότητας στην αγορά και την αναθέρμανση της οικονομίας, που παρουσίασε η υπουργός Οικονομίας Λ.Κατσέλη στο υπουργικό Συμβούλιο.

Στις σημαντικές παρεμβάσεις του νομοσχεδίου ανήκουν και οι διευκολύνσεις που προβλέπει για τη ρύθμιση των ληξιπρόθεσμων οφειλών επιχειρήσεων και επαγγελματιών προς τις τράπεζες. Το νομοσχέδιο αναφέρει ότι οι επιχειρήσεις που πληρούν συγκεκριμένα κριτήρια θα μπορούν να καταβάλουν για δύο χρόνια μόνο τους τόκους.

Στο γιατί απαιτείται ρύθμιση για τις επιταγές και τον Τειρεσία το υπουργείο Οικονομίας σημειώνει ότι ήδη μέχρι το γ’ τρίμηνο του 2009 διαπιστώνεται υπερδιπλασιασμός των σφραγισμένων επιταγών τόσο σε επίπεδο ποσού όσο και αριθμού επιταγών.

Επιπλέον τονίζει, ότι εκτιμάται ότι οι σφραγισμένες επιταγές θα υπερβούν τα 3 δισ. ευρώ. Ακόμη σημειώνει ότι σύμφωνα με τα στοιχεία της Τειρεσίας ΑΕ, η πιθανότητα αθέτησης μελλοντικών υποχρεώσεων για εκείνους που έχουν εξοφλήσει (κι άρα εμπίπτουν στην «αμνηστία») είναι περίπου 3 φορές μικρότερη απ' ότι για εκείνους που έχουν ανεξόφλητες υποχρεώσεις (19,5% έναντι 51% αντίστοιχα).

Τι προβλέπει το σχέδιο νόμου για τον Τειρεσία

Γενικευμένη «αμνηστία» για όλες τις καταγραφές δυσμενών δεδομένων στα αρχεία του ΤΕΙΡΕΣΙΑ, που έχουν καταχωρηθεί από 1.1.2008 και αφορούν οφειλές που είτε έχουν εξοφληθεί ή θα εξοφληθούν μέσα σε 3 μήνες από την ψήφιση του νόμου.

Ως συνέπεια της «αμνηστίας» αυτής θα αρθεί και το μέτρο της διοικητικής στέρησης βιβλιαρίου επιταγών.

Το σ/ν προβλέπει η προθεσμία διαγραφής από τα αρχεία του ΤΕΙΡΕΣΙΑ ακάλυπτης επιταγής η οποία εξοφλείται, από 8 ημέρες να γίνει 30 ημέρες από την ημ/νία σφράγισης.

Η παραμονή δυσμενών στοιχείων στο μητρώο του ΤΕΙΡΕΣΙΑ για επιταγές- συναλλαγματικές από 3 χρόνια να γίνει 2 χρόνια, ενώ μειώνεται κατά ένα χρόνο, από 3 σε 2 χρόνια η παραμονή δυσμενών στοιχείων στο μητρώο του ΤΕΙΡΕΣΙΑ για καταγγελίες συμβάσεων καρτών, δανείων καταναλωτικής και στεγαστικής πίστης και χορηγήσεων μέσω παροχής δικαιώματος υπερανάληψης (overdraft) από τρεχούμενο λογαριασμό.

Σε ότι αφορά την παραμονή δυσμενών στοιχείων στο μητρώο του ΤΕΙΡΕΣΙΑ για Διαταγές Πληρωμής ο χρόνος μειώνεται από 4 σε τρία χρόνια. Από 5 σε 4 χρόνια μειώνεται ο χρόνος παραμονή δυσμενών στοιχείων στο μητρώο του ΤΕΙΡΕΣΙΑ για Προγράμματα Πλειστηριασμών κινητών και ακινήτων.

Από 5 σε 4 χρόνια μειώνεται ο χρόνος για παραμονή δυσμενών στοιχείων στο μητρώο του ΤΕΙΡΕΣΙΑ για Κατασχέσεις-Επιταγές του Ν.Δ. 1923, καθώς και για τις διοικητικές Κυρώσεις του Υπουργείου Οικονομικών. Επίσης σύμφωνα με το σ/ν η μη εμφάνιση δυσμενών οικονομικών στοιχείων που δεν έχουν εξοφληθεί (μετά την αμνηστία) αν συνολικά δεν υπερβαίνουν το ποσό των 1.000 ευρώ από 500 ευρώ που ήταν.

Αντίστοιχα αυξάνεται και το ποσό για τη μη εμφάνιση δυσμενών οικονομικών στοιχείων που έχουν εξοφληθεί (μετά την αμνηστία) αν συνολικά δεν υπερβαίνουν το ποσό των 5.000 ευρώ από 1.000 ευρώ ενώ ο ανώτατος χρόνος διατήρησης στο αρχείο μη εξοφλημένων οφειλών από 15 χρόνια που είναι σήμερα, σε 10 χρόνια (νομοθετείται για πρώτη φορά).

Επιπλέον όπως τονίζει το υπουργείο οι τράπεζες που έχουν διαβιβάσει στον ΤΕΙΡΕΣΙΑ δυσμενή αρχεία, όταν εξοφλούνται οι οφειλές, υποχρεούνται να ενημερώνουν τον ΤΕΙΡΕΣΙΑ μέσα σε 2 εργάσιμες ημέρες από τότε που περιήλθε σε αυτές η απόδειξη για την εξόφληση της οφειλής.

Η ενημέρωση αυτή από τις τράπεζες γίνεται χωρίς την αξίωση αμοιβής ή δαπάνης από τον οφειλέτη.

Ακόμη, δίδεται η δυνατότητα στον οφειλέτη να προσφεύγει με τη διαδικασία των Ασφαλιστικών Μέτρων στο αρμόδιο δικαστήριο και να επιτυγχάνει να μην εμφανίζονται στον ΤΕΙΡΕΣΙΑ το δυσμενές δεδομένο της οφειλής μέχρι την έκδοση τελεσίδικης απόφασης από το δικαστήριο επί της οφειλής, όταν υφίστανται σοβαροί λόγοι για την αμφισβήτηση της οφειλής και η οφειλή δεν επηρεάζει την πιστοληπτική του ικανότητα.

Κατά τη διάρκεια της στέρησης βιβλιαρίου επιταγών, επιτρέπεται στις τράπεζες να χορηγούν βιβλιάριο επιταγών ορισμένου συνολικού ύψους, εφόσον η πληρωμή των επιταγών που περιέχονται σε αυτό, είναι εγγυημένη από φερέγγυο, κατά την αξιολόγηση της τράπεζας, τρίτο πρόσωπο μέχρι του ύψους αυτού.

Τι προβλέπεται για τις οφειλές επιχειρήσεων προς τράπεζες:

Ληξιπρόθεσμες οφειλές επιχειρήσεων

Το νομοσχέδιο προβλέπει ρύθμιση των ληξιπρόθεσμων οφειλών επιχειρήσεων και επαγγελματιών με διετή περίοδο χάριτος για την απόσβεση του κεφαλαίου και εξόφληση του κεφαλαίου με τοκοχρεολυτικές δόσεις τουλάχιστον πέντε ετών.

Με το σχέδιο νόμου ρυθμίζονται ειδικότερα:

Ληξιπρόθεσμες οφειλές άνω των 90 ημερών από συμβάσεις που δεν έχουν καταγγελθεί, και οι οποίες ληξιπρόθεσμες οφειλές δημιουργήθηκαν μετά την 01.1.2008
Οφειλές συμβάσεων δανείων που έχουν καταγγελθεί μετά την 01.1.2008 ή θα καταγγελθούν εντός δύο μηνών από τη ψήφιση του νόμου και εφόσον η οφειλή από τη σύμβαση δανείου δεν υπερβαίνει το 1 εκατ. ευρώ ανά τράπεζα και ανά δανειολήπτη
Για τις παραπάνω ληξιπρόθεσμες οφειλές διαγράφονται οι τόκοι υπερημερίας κι ανατοκισμού από 1.1.2008 εφόσον δεν έχουν καταβληθεί.

Στην παραπάνω ρύθμιση υπάγονται και όλα τα δάνεια του αγροτικού και κτηνοτροφικού τομέα (αγρότες, κτηνοτρόφοι, Συνεταιρισμοί, Ενώσεις Συνεταιριστικών Οργανώσεων, Κοινοπραξίες, ομάδων παραγωγών γεωργικών-κτηνοτροφικών εκμεταλλεύσεων, κλπ.), με εξαίρεση όσα δάνεια είναι εγγυημένα (όπως ανακοίνωσε το υπουργείο Οικονομίας, είναι σε εξέλιξη συζητήσεις με το υπ. Αγροτικής Ανάπτυξης για τη διεύρυνση της ρύθμισης και σε εγγυημένα δάνεια).

Με το σχέδιο νόμου θα τίθεται προθεσμία δύο μηνών από την ψήφιση του νόμου εντός της οποίας θα μπορεί ο δανειολήπτης να υποβάλλει αίτηση στην τράπεζά του για την υπαγωγή του στις παραπάνω ρυθμίσεις. Κατά τη διάρκεια της προθεσμίας αυτής και για ένα ακόμη μήνα, δηλ. για τρεις (3) μήνες συνολικά θα αναστέλλεται κάθε διαδικασία αναγκαστικής εκτέλεσης.

Οι παραπάνω ρυθμίσεις δεν αφορούν τα ομολογιακά δάνεια που έχουν συναφθεί με τα πιστωτικά ιδρύματα.

Για τη μη συμμόρφωση προς όλες τις διατάξεις του Νόμου θα προβλέπονται αυστηρές διοικητικές κυρώσεις.

Για τις ενήμερες οφειλές

Όσον αφορά τις ενήμερες οφειλές θα δοθεί η δυνατότητα σε επιχειρήσεις, οι οποίες επαπειλούνται με πρόσκαιρη αδυναμία ικανοποίησης των υποχρεώσεών τους, όπως αυτή θα προκύπτει με βάση συγκεκριμένα κριτήρια και διαδικασία, να επιτυγχάνουν για ένα ορισμένο ποσόν δανείου την αναστολή της περιοδικής εξόφλησής του για μία διετία, με την καταβολή μόνο συμβατικών τόκων γι’ αυτή την περίοδο και με αντίστοιχη παράταση της συμβατικής διάρκειας του δανείου.

Το ποσόν, τα ακριβή κριτήρια και η διαδικασία υπαγωγής θα καθορισθούν σε συνέχεια της διαβούλευσης και της αναμενόμενης αποστολής στοιχείων από τα πιστωτικά ιδρύματα και μετά από συνεννόηση με την Τράπεζα της Ελλάδος για τυχόν επιπτώσεις στην κεφαλαιακή επάρκεια των Τραπεζών.

Συμβάσεις με ληξιπρόθεσμες οφειλές με καθυστέρηση άνω των 90 ημερών (μη καταγγελθείσες)

Στη ρύθμιση υπάγονται οφειλές επιχειρήσεων που κατέστησαν ληξιπρόθεσμες μετά την 01.1.2008 και κατά την έναρξη ισχύος του νόμου, παρουσιάζουν καθυστέρηση άνω των 90 ημερών και δεν έχουν καταγγελθεί.

Το ποσό της καθυστέρησης (κεφάλαιο και συμβατικοί τόκοι δίχως να υπολογίζονται τόκοι υπερημερίας και ανατοκισμού) κεφαλαιοποιείται.

Για το νέο ανεξόφλητο κεφάλαιο που προκύπτει, αναστέλλεται για δύο έτη η εξόφλησή του. Κατά τη διάρκεια της διετούς αυτής αναστολής, καταβάλλονται μόνο οι συμβατικοί τόκοι.

Μετά την πάροδο της εν λόγω διετίας, το νέο ανεξόφλητο κεφάλαιο εξοφλείται σε περιοδικές δόσεις σε χρονικό διάστημα ίσο με αυτό που απομένει μέχρι τη συμπλήρωση της προβλεπομένης στη σύμβαση διάρκειας (η οποία παρατείνεται κατά τα δύο έτη αναστολής καταβολής δόσεων κεφαλαίου).

Το επιτόκιο παραμένει ίδιο με το συμβατικό επιτόκιο ενήμερης οφειλής, που προβλέπει η αρχική σύμβαση.

Καταγγελθείσες συμβάσεις

Στη ρύθμιση υπάγονται οφειλές επιχειρήσεων για συμβάσεις που έχουν καταγγελθεί μετά την 01.1.2008 και μέχρι 2 μήνες μετά την ψήφιση του νόμου.

Η καταβολή των δόσεων απόσβεσης του κεφαλαίου αναστέλλεται για 2 έτη και σε αυτή την περίοδο καταβάλλονται μόνον οι συμβατικοί τόκοι.

Μετά την πάροδο της εν λόγω διετίας το παραπάνω οφειλόμενο ποσό, εξοφλείται σε περιοδικές δόσεις σε χρονικό διάστημα ίσο με αυτό που θα απόμενε μέχρι τη συμπλήρωση της προβλεπομένης στη σύμβαση διάρκειας αν αυτή δεν είχε καταγγελθεί, παρατεινόμενη κατά δύο έτη.

Σε κάθε περίπτωση, η διάρκεια αποπληρωμής δεν μπορεί να είναι μικρότερη από 5 έτη. Το επιτόκιο παραμένει ίδιο με το συμβατικό επιτόκιο ενήμερης οφειλής που προβλέπει η αρχική σύμβαση.

Στην παραπάνω ρύθμιση, με τις ίδιες κατά βάση προϋποθέσεις (διετή αναστολή καταβολής δόσεων κεφαλαίου), υπάγονται και οφειλές από συμβάσεις ανοικτού ή αλληλόχρεου λογαριασμού που έχουν καταγγελθεί. Κατά την περίοδο της διετούς αναστολής, καταβάλλονται μόνο οι συμβατικοί τόκοι σε μηνιαία βάση.

Μετά τη διετία αυτή, ακολουθεί η εξόφληση με μηνιαίες δόσεις πέντε ετών. Τα πάσης φύσεως ρευστοποιήσιμα καλύμματα θα μειώνουν το ρυθμιζόμενο ποσό και θα αναπροσαρμόζεται το ποσό των περιοδικών καταβολών.

ΜΠΡΑΒΟ ΣΤΗΝ ΚΥΒΕΡΝΗΣΗ !!!! «Αμνηστία» δίνει ο Τειρεσίας σε χιλιάδες επιχειρήσεις!!!!

Τειρεσίας : Όσοι πληρώνουν διαγράφονται –Τι αλλάζει στις επιταγές.

Oριστική διαγραφή από τη «μαύρη λίστα» του Τειρεσία όλων όσοι έχουν αποπληρώσει ή εξοφλήσουν τις όφειλες τους σε ακάλυπτες επιταγές και άλλες υποχρεώσεις προς τράπεζες θα προβλέπει το νομοσχέδιο για την ενίσχυση της ρευστότητας στην αγορά που επεξεργάζεται το υπουργείο Οικονομίας, Ανταγωνιστικότητας και Ναυτιλίας.

Υπολογίζεται ότι στον Τειρεσία βρίσκονται εγγεγραμμένοι περισσότεροι απο 400.000 Έλληνες, ενώ το σύνολο των εγγραφών (δηλαδή του αριθμού των οφειλών) ξεπερνά το 1.000.000. Όπως επισημαίνει η υπουργός Οικονομίας, Ανταγωνιστικότητας και Ναυτιλίας κ. Λούκα Κατσέλη, στόχος δεν είναι να ενθαρρυνθούν οι «μπαταχτσήδες στην αγορά, αλλά να ενισχυθεί η ρευστότητα και να δοθούν διέξοδοι σε υγιείς επιχειρήσεις που βρέθηκαν στη δίνη της οικονομικής κρίσης να παραμείνουν στην αγορά».

Πρόκειται για ρύθμιση που στοχεύει να δώσει ανάσα στην αγορά, καθώς σήμερα ένας μεγάλος αριθμός επιχειρηματιών και φυσικών προσώπων δεν έχει πρόσβαση στη χρηματοδότηση από τις τράπεζες διότι βρίσκεται εγκλωβισμένος στον Τειρεσία ενώ έχει εξοφλήσει τις οφειλές του. Το μέτρο ισοδυναμεί ουσιαστικά με «άφεση αμαρτιών» για συνεπείς οφειλές, που γλιτώνουν έτσι τη μακρά παραμονή στον Τειρεσία με βάση τις ποινές που προβλέπει το σημερινό καθεστώς.

Στο υπουργείο Οικονομίας θεωρούν ότι το σημερινό καθεστώς λειτουργίας του Τειρεσία, στη μαύρη λίστα οποίου μπορεί να μπει κάποιος ακόμη και για ένα μικρό χρέος 500 ευρώ, αλλά και τα χρονικά όρια παραμονής σε αυτήν, δημιουργούν στρεβλώσεις στην αγορά, πλήττουν την επιχειρηματικότητα και σε αρκετές περιπτώσεις αποκλείουν νοικοκυριά από τον δανεισμό. Γι΄ αυτό και το νομοσχέδιο εντάσσεται στο πλαίσιο των πρώτων μέτρων που λαμβάνει η κυβέρνηση για την τόνωση της αγοράς και την ενίσχυση της ανάπτυξης.

Μεταξύ άλλων, στο νομοσχέδιο εξετάζεται να περιληφθούν τα ακόλουθα μέτρα:

● Η αύξηση του χρόνου αναγγελίας στο σύστημα του Τειρεσία για ακάλυπτη επιταγή ή απλήρωτη συναλλαγματική από 8 σε 30 εργάσιμες ημέρες. Στόχος της ρύθμισης αυτής είναι να δίνεται μια μεγαλύτερη πίστωση χρόνου σε επιχειρήσεις που αντιμετωπίζουν πρόσκαιρα πρόβλημα ρευστότητας να τακτοποιήσουν την οφειλή τους ώστε να μην αποκλειστούν από τις συναλλαγές με τις τράπεζες.

● Περιορισμός του χρόνου στέρησης της χορήγησης μπλοκ επιταγών από τις τράπεζες από 3 χρόνια που είναι σήμερα σε 2 χρόνια για όσους έχουν εξοφλήσει τις υποχρεώσεις τους και δεν βρίσκονται στη «μαύρη λίστα» για άλλο λόγο.

● Μείωση του χρόνου παραμονής στον Τειρεσία στο νέο καθεστώς που θα ισχύσει. Σύμφωνα με πηγές του υπουργείου Οικονομίας, οι οριστικές αποφάσεις για το τι θα ισχύει σχετικά με τα νέα όρια και τον χρόνο παραμονής θα ληφθούν έπειτα από τις προτάσεις που θα υποβάλουν τόσο οι εκπρόσωποι της αγοράς όσο οι εκπρόσωποι των τραπεζών. Σήμερα η παραμονή στον Τειρεσία για σφραγισμένες επιταγές και ακάλυπτες συναλλαγματικές είναι 3 χρόνια, για διαταγές πληρωμής 4 χρόνια, για προγράμματα πλειστηριασμών 5 χρόνια και για χρέη στο Δημόσιο 5 χρόνια, κ.λπ.

● Αλλαγή των όρων για την αναγραφή στον Τειρεσία. Θα τεθεί όριο συνολικών οφειλών κάτω από το οποίο δεν θα γίνονται εγγραφές στη μαύρη λίστα, τόσο για επιχειρήσεις όσο και για φυσικά πρόσωπα, σε αντίθεση με σήμερα που μπορείς να εγγραφείς και για μία μόνο οφειλή μικρού ύψους. Τα ποσά δεν έχουν προσδιοριστεί και, όπως έλεγαν στελέχη του υπουργείου Οικονομίας, θα ληφθούν υπόψη τόσο οι προτάσεις που θα υποβάλουν οι τράπεζες όσο και οι εκπρόσωποι των επιχειρηματιών.

Ρύθμιση για οφειλές επιχειρήσεων

Στο νομοσχέδιο το οποίο ενδεχομένως να είναι το πρώτο που θα κατατεθεί στη Βουλή, θα περιλαμβάνονται αλλαγές στη λειτουργία του Ταμείου Εγγυοδοσίας Μικρών και Πολύ Μικρών Επιχειρήσεων με διεύρυνση της χρηματοδότησης που προσφέρει και σε άλλες κατηγορίες επιχειρήσεων όπως οι αγροτικές. Επίσης θα προβλέπει τη ρύθμιση των χρεών για διάστημα 5 έως 7 έτη επιχειρήσεων που αποδεδειγμένα και με βάση συγκεκριμένα κριτήρια έχουν πληγεί από την οικονομική κρίση. Η ρύθμιση θα αφορά στο προσωρινό πάγωμα δανειακών υποχρεώσεων και τη δυνατότητα αναχρηματοδότησης ληξιπρόθεσμων οφειλών με ευνοϊκούς όρους.

Εξετάζεται το «πάγωμα» των δανειακών υποχρεώσεων για έναν χρόνο. Θα τρέχουν μόνο οι συμβατικοί τόκοι και όχι οι τόκοι υπερημερίας. Τέλος σε ό,τι αφορά το Ταμείο Εγγυοδοσίας Μικρών και Πολύ Μικρών Επιχειρήσεων επεξεργάζονται ρυθμίσεις για πιο ευνοϊκούς όρους στην παροχή εγγυήσεων προκειμένου να δανειοδοτηθούν από τις τράπεζες που αντιμετωπίζουν προβλήματα ρευστότητας.

Νέα κριτήρια για μπλοκ επιταγών

Επίσης, στο υπουργείο επεξεργάζονται νέα κριτήρια για την έκδοση μπλοκ επιταγών από τις τράπεζες με στόχο την προστασία της αγοράς. Οι ιδέες που εξετάζονται και θα αποτελέσουν θέματα στον διάλογο με τους φορείς της αγοράς αφορούν μεταξύ άλλων το ενδεχόμενο η έκδοση μπλοκ επιταγών να γίνεται ανάλογα με τον βαθμό κινδύνου του πελάτη. Για παράδειγμα, ένα πιστωτικό ίδρυμα θα μπορεί να χορηγεί σε πελάτες με σχετικά χαμηλότερο βαθμό φερεγγυότητας ένα βιβλιάριο επιταγών στις οποίες είναι προτυπωμένο ένα συγκεκριμένο ανώτατο επιτρεπτό ποσό. Επίσης εξετάζεται η υποχρεωτική χρήση της δίγραμμης επιταγής στις επιχειρηματικές συναλλαγές πάνω από ένα ορισμένο ποσό, η οποία εκτιμάται πως θα συμβάλει όχι μόνο στον περιορισμό των ακάλυπτων επιταγών, αλλά και στον περιορισμό της παραοικονομίας και στην καταπολέμηση του ξεπλύματος παράνομου χρήματος, κάτι που αποτελεί και πρόταση της Τραπέζης της Ελλάδος. Τέλος, αλλαγές θα υπάρξουν και στο καθεστώς μεταχρονολογημένων επιταγών, που αποτελεί ελληνική πατέντα και δημιουργεί σημαντικές στρεβλώσεις στην αγορά. Στο υπουργείο σκέπτονται μεταξύ άλλων και περιορισμό του αριθμού των οπισθογραφήσεων των επιταγών.

Πηγή:http://www.banksnews.gr/portal/home-page/124-top-story/351-2009-10-24-13-33-58 

Τειρεσίας : Όσοι πληρώνουν διαγράφονται –Τι αλλάζει στις επιταγές.

Ρύθμιση ανάσα για τους φακελωμένους του Τειρεσία.

27 Σεπτεμβρίου 2009, 12:01

του ΓΙΩΡΓΟΥ Ι. ΔΗΜΗΤΡΟΜΑΝΩΛΑΚΗ

ΤΟ ΠΡΩΤΟ ΝΟΜΟΣΧΕΔΙΟ του ΠΑΣΟΚ για τη ρύθμιση των χρεών προς τις τράπεζες, το οποίο θα κατατεθεί στη Βουλή στην περίπτωση που ο κ. Γιώργος Παπανδρέου κερδίσει τις εκλογές της 4ης Οκτωβρίου και παρουσίασε την προηγούμενη Κυριακή το «ΘΕΜΑ», δημιούργησε αίσθηση σε κόμματα και πολίτες. Το ν/σ προβλέπει ότι υπό προϋποθέσεις κάθε δανειολήπτης μπορεί να προσφύγει στη Δικαιοσύνη καινα του χαριστεί ακόμα και το 90%.

Η ρύθμιση των χρεών αφορά όλα εκείνα τα νοικοκυριά τα οποία αδυνατούν να αποπληρώσουν τις δόσεις τους από στεγαστικά, καταναλωτικά δάνεια και κάρτες. Πρέπει όμως ναέχουν περάσει τουλάχιστον 1224 μήνες από τότε που κάποιος πλήρωσε την τελευταία δόση, καθώς το δάνειο πρέπει να έχει περάσει σε οριστική καθυστέρηση. Το «ΘΕΜΑ» σήμερα υπό τη μορφή ερωτήσεων και απαντήσεων αναλύει το ν/σ, το οποίο εκτιμάται ότι αφορά πάνω από 100.000 νοικοκυριά.

Τι πρέπει να κάνω για να υπαχθώ στη ρύθμιση και το κράτος να μου χαρίσει τα χρέη από καταναλωτικά δάνεια και κάρτες; Η διαδικασία θα είναι σχετικά εύκολη. Πρώτα θα πρέπει να πάτε στην τράπεζα για να ρυθμίσετε το χρέος σας. Στην περίπτωση που η τράπεζα σας πει ότι το ποσό είναι άμεσα απαιτητό, τότε θα μπορείτε να προσφύγετε στο ειρηνοδικείο της περιοχής σας. Εκεί, αφού προσκομίσετε τις φορολογικές σας δηλώσεις μαζί με το Ε9 των προηγούμενων ετών, που θα αποδεικνύουν ότι τα εισοδήματα των τελευταίων ετών είναι χαμηλά και εφόσον δεν έχετε κάποιο ακίνητο στο όνομά σας, θα μπορεί να διατάξει την τράπεζα να διαγράψει έως και το 90% του οφειλόμενου ποσού.
Στη συνέχεια τι γίνεται; Το υπόλοιπο ποσό θα πρέπει να το πληρώσετε σε διάστημα από 3 έως 5 έτη. Στην περίπτωση που σταματήσετε να πληρώνετε έστω και μια δό ση τότε η τράπεζα θα ενημερώσει τον δικαστή, ο οποίος μπορεί να διατάξει την ακύρωση της διαδικασίας και ολική επαναφορά των χρεών.
Χρωστάω στην τράπεζα από καταναλωτικό δάνειο 40.000 ευρώ και το μηνιαίο μου εισόδημα είναι 600 ευρώ. Ταυτόχρονα έχω ιδιόκτητη πρώτη κατοικία 70 τετραγωνικών μέτρων, μικρής αξίας. Τι γίνεται σε αυτή την περίπτωση; Ο δικαστής εκτός απροόπτου θα σας εντάξει στη διαδικασία που προβλέπει το νομοσχέδιο και δεν θα προχωρήσει σε εκποίηση του ακινήτου. Αν υποθέσουμε ότι διαγράφεται το 90% του δανείου, τότε θα οφείλετε στην τράπεζα 4.000 ευρώ.
Αν οριστεί ότι το ποσό αυτό πρέπει να αποπληρωθεί στην 3ετία, θα πληρώνετε κάθε μήνα στην τράπεζα 111 ευρώ. Εάν ορίσει την 5ετία, θα πληρώνετε 66 ευρώ τον μήνα.
Εάν κατά τη διάρκειατης πενταετίας βρω άλλη δουλειά με μηναία εισοδήματα 1.400 ευρώ, τότε γίνεται σε αυτή την περίπτωση; Μπορώ να το αποκρύψω; Εδώ τα πράγματα αλλάζουν. Η τράπεζα, σύμφωνα με το νομοσχέδιο, κάθε 8 μήνες θα ελέγχει τα εισοδήματά σας. Εάν ανακαλύψει ότι έχετε βρει δουλειά με καλό εισόδημα θα προσφύγει και πάλι στη Δικαιοσύνη για να ανακόψει τη διαδικασία. Σε αυτή την περίπτωση το νομοσχέδιο ορίζει τι ο δικαστής είναι υποχρεωμένος να επαναφέρει μέρος ή ολόκληρο το ποσό των χρεών.
Εάν όμως κατά τη διάρκεια της πενταετίας χάσω τη δουλειά μου και τα 600 ευρώ ή αρρωστήσω, τότε τι γίνεται;
Μπορείτε και πάλι να προσφύγετε στο δικαστήριο. Ο δικαστής, αφού εξετάσει όλα τα δεδομένα, θα μπορεί να σας απαλλάξει οριστικά από τα χρέη σας και να μην πληρώσετε ούτε ένα ευρώ.
Εχω στεγαστικό δάνειο 150.000 ευρώ αποπληρωμής 20ετίας, με το οποίο αγόρασα πρώτη κατοικία 120 τ.μ. Η μηνιαία δόση είναι 908 ευρώ και η εμπορική αξία του ακινήτου ήταν 200.000 ευρώ. Πλήρωνα κανονικά τις δόσεις μου για τα πρώτα 3 χρόνια, αλλά εδώ και έναν χρόνο δεν έχω πληρώσει ούτε μια δόση γιατί είμαι άνεργος. Τι πρέπει να κάνω; Καταρχήν η κύρια κατοικία του οφειλέτη, κατά τη διαδικασία ρύθμισης και απαλλαγής από τα χρέη, προστατεύεται. Αρα δεν μπορεί η τράπεζα να προχωρήσει σε πλειστηριασμό.
Τώρα εσείς με το δάνειο 20ετίας των 150.000 ευρώ οφείλετε στην τράπεζα μαζί με τους τόκους 220.000 ευρώ. Ομως έχετε ήδη πληρώσει 33.000 ευρώ, άρα το υπόλοιπο χρέος σας είναι 187.000 ευρώ. Εάν προσφύγετε στο δικαστήριο, δικαστής θα διατάξει ότι θα πρέπει να πληρώσετε έως και το 85% της εμπορικής αξίας του ακινήτου. Αρα εάν το αγοράσατε 200.000 ευρώ και εάν υποθέσουμε ότι η αξία του παραμένει η ίδια (αυτό θα το αποφασίσει ο δικαστής με τη βοήθεια εμπειρογνωμόνων) και σήμερα θα σας υποχρεώσει να πληρώσετε έως 170.000 ευρώ. Δηλαδή η δόση σας θα υποχωρήσει από τα 908 στα 708 ευρώ. Το υπόλοιπο ποσό διαγράφεται.

Πηγή:http://www.protothema.gr/content.php?id=45569

Ρύθμιση ανάσα για τους φακελωμένους του Τειρεσία.

Ενδιαφέρουσα η πρόταση του ΠΑΣΟΚ για τη ρύθμιση χρεών.

H πολιτική εκπρόσωπος του ΠΑΣΟΚ για θέματα Οικονομίας, Λούκα Κατσέλη, το μέλος του Πολιτικού Συμβουλίου, Ντίνος Ρόβλιας, και οι νομικοί - συνεργάτες, Πέτρος Σελέκος και Δημήτρης Σπυράκος, μετά την ολοκλήρωση της διαβούλευσης με τους αρμόδιους κοινωνικούς και παραγωγικούς φορείς, έδωσαν συνέντευξη Τύπου, για την πρόταση νόμου του ΠΑΣΟΚ: «Ρύθμιση των χρεών υπερχρεωμένων καταναλωτών», η οποία θα κατατεθεί στη Βουλή.

Λ. ΚΑΤΣΕΛΗ: Καταθέτουμε σήμερα στη Βουλή και σας παρουσιάζουμε την πρόταση νόμου ρύθμισης των χρεών υπερχρεωμένων καταναλωτών..................
Το πρόβλημα της υπερχρέωσης των νοικοκυριών έχει λάβει τεράστιες διαστάσεις. Από το 2003 ως το 2008 τα χρέη τους προς τις τράπεζες έχουν τριπλασιαστεί. Ξεπερνούν σήμερα τα... εκατό δις ευρώ, δηλαδή είναι αυξημένα κατά 190% σε σχέση με το 2003. Η προσφυγή των νοικοκυριών στον τραπεζικό δανεισμό είναι απόρροια της σοβαρής μείωσης των πραγματικών τους εισοδημάτων. ...

Το ΠΑΣΟΚ, όπως γνωρίζετε, έχει καταθέσει μέχρι σήμερα δύο προτάσεις νόμου. Προτείνοντας μια συστηματική αντιμετώπιση πολλών από τα προβλήματα που έχουν ανακύψει. Όπως την αρχή του υπεύθυνου δανεισμού. Συγκεκριμένες υποχρεώσεις των τραπεζών για ενημέρωση των καταναλωτών και προστασία από αθέμιτες και παραπλανητικές διαφημίσεις. Ανώτατο όριο οφειλής στις περιπτώσεις στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων και μια σειρά άλλες σημαντικές προτάσεις που θα προστατεύσουν τους καταναλωτές.

Όλες αυτές τις προτάσεις η Κυβέρνηση τις απέρριψε. Απέναντι στην κυβερνητική απραξία εμείς συνεχίζουμε να καταθέτουμε συγκεκριμένες και ρεαλιστικές προτάσεις. Σήμερα κάνουμε ένα μεγάλο βήμα. Προτείνουμε την εισαγωγή στη χώρα μας ενός νέου θεσμού που ισχύει σε όλες σχεδόν τις αναπτυγμένες χώρες του κόσμου. Με την πρόταση νόμου που καταθέτουμε δίνουμε μια δεύτερη ευκαιρία στους πολίτες που έχουν αποδεδειγμένη αδυναμία να ρυθμίσουν τα χρέη τους και αφού ικανοποιήσουν για μια χρονική περίοδο ένα μέρος των οφειλών τους να απαλλαγούν από αυτά ώστε να είναι σε θέση να πραγματοποιήσουν ένα νέο ξεκίνημα στη ζωή τους.

Να θυμίσω μόνο κάποιες από τις ρυθμίσεις που υπήρχαν στο σχέδιο νόμου που είχαμε συζητήσει και επίσης μετά να πω δύο σημαντικά ζητήματα που ανέκυψαν στη διαδικασία διαλόγου και που ενσωματώθηκαν στο σχέδιο νόμου. Πρώτον, ρύθμιση χρεών σημαίνει ότι δίνουμε τη δυνατότητα μέσα από καθορισμένη δικαστική διαδικασία σε όσους καταναλωτές έχουν διαπιστωμένη και μόνιμη αδυναμία να αποπληρώσουν τα χρέη τους να τα ρυθμίσουν εξοφλώντας με ρεαλιστικούς με βάση το εισόδημά τους όρους ένα μέρος των χρεών που καθορίζεται από το δικαστήριο και δεν μπορεί να είναι μικρότερο από το 10% των οφειλών. Το ποσό το οποίο θα πρέπει να καταβάλλει κάθε μήνα ο οφειλέτης στους πιστωτές για τρία με πέντε έτη θα προσδιορίζεται από το δικαστήριο το οποίο θα πρέπει να λαμβάνει υπόψη τα εισοδήματα του οφειλέτη από την εργασία του και να τα σταθμίζει με τις βιοτικές ανάγκες του ιδίου και των προστατευομένων μελών της οικογένειάς του. Σε κάθε περίπτωση μέχρι τη λήξη της περιόδου των τριών με πέντε ετών πρέπει να έχει εξοφληθεί ποσοστό τουλάχιστον 10% των συνολικών οφειλών του οφειλέτη.

Σε εξαιρετικές περιπτώσεις - και αυτό είναι ένα νέο στοιχείο που προέκυψε μέσα από τη διαδικασία διαβούλευσης - ιδίως σε περιπτώσεις χρόνιας ανεργίας σημαντικών προβλημάτων υγείας όπου το εισόδημα του οφειλέτη δεν επαρκεί για την κάλυψη στοιχειωδών βιοτικών του αναγκών είναι δυνατό ο προσδιορισμός χαμηλότερων ή και μηδενικών καταβολών μετά από απόφαση του δικαστηρίου. Αυτό ακόμα και αν δεν προκύπτει εξόφληση του ελάχιστου ποσοστού του 10% των συνολικών οφειλών. Το δικαστήριο μπορεί να επανεξετάζει κάθε οκτώ μήνες ή και νωρίτερα αυτεπαγγέλτως ή μετά από αίτηση του οφειλέτη ή του πιστωτή αν συντρέχουν προϋποθέσεις για τις εξαιρετικές αυτές περιπτώσεις.

Επίσης μια καινούρια και πρωτοποριακή διάταξη είναι αυτή με την οποία προστατεύεται η κύρια κατοικία του οφειλέτη. Ο οφειλέτης μπορεί να ζητήσει την εξαίρεσή της από την περιουσία που ρευστοποιείται για την ικανοποίηση των πιστωτών αν υπάρχουν περιουσιακά στοιχεία εφόσον δεν υπερβαίνει σε έκταση το προβλεπόμενο από τις ισχύουσες διατάξεις όριο αφορολόγητης απόκτησης πρώτης κατοικίας προσαυξανόμενο κατά 20%. Σε αυτή την περίπτωση αναλαμβάνει την υποχρέωση να εξοφλήσει σε χρονικό διάστημα που δεν υπερβαίνει τα είκοσι έτη με περίοδο χάριτος και σε ευνοϊκούς όρους ποσό οφειλών μέχρι το 85% της εμπορικής αξίας του ακινήτου όπως αυτή αποτιμάται από το δικαστήριο.
Μια από τις ερωτήσεις που τίθενται συχνά είναι τι κίνητρα έχουν τα πιστωτικά ιδρύματα να αποδεχθούν τη ρύθμιση χρεών. Και τα δύο μέρη, οι πιστωτές και οι οφειλέτες, έχουν σημαντικά κίνητρα να έρθουν σε μια μεταξύ τους συμφωνία. Ιδιαίτερα οι πιστωτές και τα πιστωτικά ιδρύματα γνωρίζουν ότι είναι προτιμότερο να επέλθει μια ρύθμιση χρεών που θα διασφαλίζει και με τη δική τους σύμφωνη γνώμη ένα εύλογο ποσό εξόφλησης της οφειλής σύμφωνα πάντα με τις οικονομικές δυνατότητες των δανειοληπτών από το να προκύψει απαλλαγή από χρέη χωρίς τη δική τους συμμετοχή.

Επομένως τίθεται με το σχέδιο νόμου ένα πλαίσιο που ωθεί τις τράπεζες δημιουργεί κίνητρα και στις τράπεζες και στους οφειλέτες γενικότερα να προχωρήσουν σε ρύθμιση των χρεών πριν να ξεκινήσει η δικαστική διαδικασία.
......
Γ. ΕΛΕΝΟΠΟΥΛΟΣ: Να προχωρήσουμε στις ερωτήσεις.

ΧΡ. ΚΟΥΤΡΑΣ: Θέλω να σας ρωτήσω δυο πράγματα: Πρώτον, πώς πιστεύετε ότι τα Δικαστήρια της χώρας θα μπορέσουν ν' αντεπεξέλθουν σ' αυτό τον όγκο υποθέσεων και δεύτερον, εάν στη διαβούλευση που έχετε κάνει περιλαμβάνονται και τα τραπεζικά ιδρύματα και πόσο θετικά είναι τα τραπεζικά ιδρύματα να εισπράξουν μόνο ένα 10% των οφειλών τους.

Τρίτο, να συμπληρώσω κάτι: Πώς λέτε ότι θα δώσετε δεύτερη ευκαιρία σ' έναν άνθρωπο τη στιγμή που θα έχει αποπληρώσει το 10%; Θα βρεθεί μετά τραπεζικό Ίδρυμα να τον δανείσει, να τον ξαναδανείσει;

Λ. ΚΑΤΣΕΛΗ: Η διαδικασία ρύθμισης των χρεών γίνεται μια φορά. Δεύτερον, στο διάλογο προσήλθε η Ένωση Ελληνικών Τραπεζών, κατέθεσε τις προτάσεις της και μπορέσαμε και σε πολλά άρθρα της πρότασης να κάνουμε τις απαραίτητες τροποποιήσεις, κυρίως όσον αφορά την πληροφόρηση των Τραπεζών, την έγκαιρη ενημέρωσή τους κτλ. Τρίτον, ακόμα και η Ένωση Ελληνικών Τραπεζών είχε μια θετική κατ' αρχήν ανταπόκριση στο σύνολο των διατάξεων. Και αυτό διότι οι περιπτώσεις τις οποίες αφορά η πρόταση νόμου είναι πραγματικά περιπτώσεις τέτοιες που αποδεδειγμένα δε μπορούν να ξεπληρώσουν τα χρέη τους.

Δίνει δε τη δυνατότητα και στις Τράπεζες και στους πιστωτές και στους οφειλέτες - δεν πρόκειται μόνο για οφειλές προς Τράπεζες αλλά γενικότερα για ιδιωτικές οφειλές - να ενστερνιστούν μια κουλτούρα συνεννόησης και διαπραγμάτευσης, με στόχο να βρεθεί λύση πριν να ξεκινήσει η δικαστική διαδικασία. Αυτό που αναμένουμε να γίνει είναι αυτό που συνέβη στην Ολλανδία, στην Αυστρία, στη Γαλλία και σε πολλές άλλες ευρωπαϊκές χώρες καθώς και στην Αμερική, εδώ και 30 χρόνια. Η πρόταση νόμου είναι τόσο ισορροπημένη ώστε τα δύο μέρη να έχουν σημαντικά κίνητρα να έρθουν σε μια μεταξύ τους συμφωνία. Τα πιστωτικά ιδρύματα, βεβαίως, θα πρέπει ν' αναπτύξουν κριτήρια με βάση τα οποία θ' αξιολογούν ορθολογικότερα, και αυτό είναι ένα, αν θέλετε από τ' αποτελέσματα αυτού του σχεδίου νόμου, την πιστοληπτική ικανότητα των υποψηφίων δανειοληπτών.
.....

Δ. ΛΑΓΟΥ: Στην πραγματικά νέα διάταξη που εντάξατε για το θέμα της προστασίας πρώτης κατοικίας θα ήθελα να κάνω μια διευκρίνιση: Η προστασίας κύριας κατοικίας με τους περιορισμούς που θέτετε αφορά οφειλές που μπορεί να σχετίζονται με την απόκτηση της πρώτης κατοικίας ή όλων των άλλων ειδών; Δηλαδή προσωπικά δάνεια, καταναλωτικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες αφορούν αυτή την κατηγορία ή και για την απόκτηση της κύριας κατοικίας;

Δ. ΣΠΥΡΑΚΟΣ: Ακριβώς αυτό. Απλώς, στην περίπτωση που είναι στεγαστικό το δάνειο, θα είναι διασφαλισμένο με υποθήκη στο ακίνητο, οπότε σ' αυτό το 85%, που λέμε ότι θα ικανοποιηθεί σ' αυτές τις περιπτώσεις, ασφαλώς θα έχει προτεραιότητα το στεγαστικό δάνειο, κατά το αντίστοιχο ποσοστό που εκκρεμεί. Αλλά ισχύει για όλα.

Πηγή:http://taxalia.blogspot.com/2009/07/blog-post_8071.html

Ενδιαφέρουσα η πρόταση του ΠΑΣΟΚ για τη ρύθμιση χρεών.

Τι είναι η ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ και ποιος είναι ο σκοπός λειτουργίας της ;

Εξαιτίας της ανάγκης για πρόσβαση σε ακριβή δεδομένα οικονομικής συμπεριφοράς, προς όφελος του τραπεζικού συστήματος και των ίδιων των συναλλασσομένων το σύνολο, σχεδόν, των ελληνικών Τραπεζών ίδρυσε την εταιρεία Τειρεσίας στην οποία και ανετέθη η ανάπτυξη και διαχείριση ενός Αρχείου Δεδομένων Οικονομικής Συμπεριφοράς.

Η Τειρεσίας ΑΕ εξειδικεύεται στη συγκέντρωση και διάθεση πληροφοριών οικονομικής συμπεριφοράς, για επιχειρήσεις και ιδιώτες, μέσω πληροφορικών συστημάτων. Σκοπός της είναι οι διαπίστωση της πιστοληπτικής ικανότητας των καταναλωτών.

Είναι νόμιμη η συλλογή των πληροφοριών από τις εταιρείες εμπορίας πληροφοριών χωρίς συγκατάθεση του υποκειμένου;

Η εξ επαγγέλματος συλλογή πληροφοριών χωρίς τη συγκατάθεση του υποκειμένου είναι νόμιμη με βάση την εξαίρεση του άρθρου 5 παρ. 2 εδ. ε του Ν. 2472/1997 για δύο λόγους :

1. Ότι είναι απολύτως αναγκαία για την ικανοποίηση του εννόμου συμφέροντος το οποίο επιδιώκει ο υπεύθυνος επεξεργασίας και ο τρίτος αποδέκτης των δεδομένων. Το συγκεκριμένο έννομο συμφέρον συνίσταται στην άσκηση του δικαιώματος οικονομικής ελευθερίας με βάση πληροφορίες που εξασφαλίζουν την εμπορική πίστη, την αξιοπιστία και την ασφάλεια των συναλλαγών. Είναι εύλογο ότι χωρίς τη δυνατότητα πρόσβασης σε ορθές και επίκαιρες πληροφορίες, οι οποίες αφορούν την πιστοληπτική ικανότητα των συναλλασσόμενων η ικανοποίηση του εν λόγω εννόμου συμφέροντος δυσχεραίνεται σημαντικά.

2. Ότι το συγκεκριμένο έννομο συμφέρον υπερέχει προφανώς των συμφερόντων του υποκειμένων που δεν θίγονται ουσιωδώς και πάντως η ικανοποίησή τους δεν θίγει τις θεμελιώδεις ελευθερίες των υποκειμένων.

Κάτω από ποιους περιορισμούς η συλλογή και επεξεργασία προσωπικών δεδομένων δεν θίγει τα συμφέροντα των καταναλωτών;

Για να μη θίγονται τα συμφέροντα των καταναλωτών υπάρχουν κάποιοι κανόνες σύμφωνα με τους οποίους η Τειρεσίας οφείλει να διενεργεί τη συλλογή και επεξεργασία των δεδομένων. Οι κανόνες αυτοί αφορούν στο είδος των συλλεγόμενων δεδομένων σε συνάρτηση με τη παροχή η μη της συγκατάθεσης του υποκειμένου, τη διαδικασία ε-πεξεργασίας των δεδομένων και τους αποδέκτες των επεξεργασμένων δεδομένων

Ποια δεδομένα μπορεί να συλλέγει η Τειρεσίας χωρίς τη συγκατάθεση του υποκειμένου (δυσμενή δεδομένα) και κάτω από ποιους όρους επιτρέπεται η συλλογή και η επεξεργασίας τους;

1) Τα δεδομένα που επιτρέπεται να συλλέγει η Τειρεσίας χωρίς συγκατάθεση του υποκειμένου (δυσμενή δεδομένα) είναι μόνο:

α) Αιτήσεις πτωχεύσεων
β) Αποφάσεις επί αιτήσεων πτωχεύσεων
γ) Διαταγές πληρωμής
δ) Προγράμματα πλειστηριασμού ακινήτων
ε) Προγράμματα πλειστηριασμού κινητών
στ) Μεταβολές προσωπικών εταιρειών
ζ) Μεταβολές Α.Ε., ΕΠΕ και Κοινοπραξιών
η) Υποθήκες και προσημειώσεις υποθηκών
θ) Κατασχέσεις και επιταγές βάσει Ν.Δ. 1923
ι) Ακάλυπτες επιταγές
ια) Διαμαρτυρημένες συναλλαγματικές και γραμμάτια εις διαταγήν.

2) Μετά τη συλλογή των παραπάνω δεδομένων και πριν από κάθε διαβίβαση ο υπεύθυνος επεξεργασίας υποχρεούται να ενημερώσει ατομικά τα υποκείμενα ώστε να ασκήσουν τα δικαιώματα πρόσβασης και αντίρρησης. Σε περίπτωση που το υποκείμενο ασκώντας το δικαίωμα αντίρρησης ζητήσει τη διαγραφή των δεδομένων του, ο υπεύθυνος επεξεργασίας υποχρεούται να προχωρήσει στη διαγραφή ενημερώνοντας το υποκείμενο για τις τυχόν επιπτώσεις που θα έχει η διαγραφή στην εν γένει συναλλακτική του συμπεριφορά. Στην περίπτωση πού το υποκείμενο αμφισβητήσει την νομιμότητα της εγγραφής το βάσιμο του αιτήματος κρίνεται από την Αρχή Προστασίας Προσωπικών Δεδομένων.

Ο υπεύθυνος επεξεργασίας μπορεί να ενημερώσει τον αποδέκτη των δεδομένων για τυχόν άρνηση του υποκειμένου να δώσει συγκατάθεση για την συλλογή ορισμένων δεδομένων του.

Ποια δεδομένα μπορεί να συλλέγει η Τειρεσίας μόνο με τη συγκατάθεση του υποκειμένου (ευμενή δεδομένα) και κάτω από ποιους όρους επιτρέπεται η συλλογή και η επεξεργασίας τους;

Ευμενή δεδομένα θεωρούνται π.χ. η κατοχή πιστωτικής κάρτας ή μπλόκ επιταγών και η αναφορά σε υπάρχουσα ακίνητη περιουσία.

Αυτού του είδους τα δεδομένα μπορούν να συλλεχθούν μόνο με συγκατάθεση του υποκειμένου. Αυτό έχει μεγάλη σημασία για την περίπτωση της επεξεργασίας συνολικών ή μερικών προφίλ πιστοληπτικής ικανότητας.

Ως ευμενή θεωρούνται τα δεδομένα που παρουσιάζουν την θετική εικόνα του υποκειμένου και όχι οι διαγραφές ή οι διορθώσεις των "δυσμενών", πράγμα που είναι αυτονόητη υποχρέωση του υπεύθυνου επεξεργασίας.

Ποιος επιτρέπεται να είναι αποδέκτης των δεδομένων και ποιες είναι οι υποχρεώσεις του αποδέκτη απέναντι στο υποκείμενο επεξεργασίας;

Αποδέκτης των δεδομένων μπορεί να είναι μόνο επιχειρηματίας, ο οποίος ασκεί νόμιμη δραστηριότητα και μόνο εφόσον τα δεδομένα δεν προορίζονται για μεταπώληση αλλά αφορούν υποκείμενα με τα οποία ο επιχειρηματίας συναλλάσσεται. Μετά το τέλος της συναλλαγής είναι αυτονόητο ότι ο επιχειρηματίας πρέπει να προβεί σε καταστροφή των ως άνω προσωπικών δεδομένων.

Με την πρώτη επαφή του αποδέκτη με το υποκείμενο των δεδομένων και στην περίπτωση κατά την οποία δεν έχει προηγηθεί συγκατάθεση του υποκειμένου για τη διαβίβαση, ο αποδέκτης είναι υποχρεωμένος να ενημερώσει το υποκείμενο για την πηγή των πληροφοριών και για τον σκοπό της διαβίβασης.

Τι είδους εταιρίες μπορούν να λειτουργούν ως αποδέκτες;

Aποδέκτες των δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς μπορούν να είναι μόνο Τράπεζες, Εταιρείες Έκδοσης και Διαχείρισης Καρτών, Εταιρείες Χρηματοδοτικής Μίσθωσης (Leasing), Εταιρείες Πρακτόρευσης Επιχειρηματικών Απαιτήσεων (Factoring) και Οργανισμοί του Δημοσίου των οποίων είναι προφανές το έννομο συμφέρον.

Ποιοι είναι οι κανόνες κατηγοριοποίησης των δεδομένων στο αρχείο της ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ ΑΕ;

Η κατά κατηγορία διατήρηση των πληροφοριών στο αρχείο της ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ έχει ως εξής:

1. Εως τρεις (3) σφραγισμένες επιταγές ή/και απλήρωτες συναλλαγματικές συνολικού ποσού έως 500.000 δρχ. διαγράφονται από το αρχείο μεταδιδομένων πληροφοριών με την αποδεδειγμένη εξόφληση τους, εκτός εάν συντρέχει περίπτωση στέρησης βιβλιαρίου επιταγών, οπότε οι πληροφορίες για τις επιταγές διαγράφονται μόλις το μέτρο αρθεί.

2. Εφόσον, στο αρχείο καταχωρηθούν πληροφορίες για μέχρι πέντε (5) σφραγισμένες επιταγές ή/και απλήρωτες συναλλαγματικές συνολικού ποσού έως 1.000.000 δρχ. διαγράφονται από το αρχείο μεταδιδομένων πληροφοριών είκοσι τέσσερις (24) μήνες μετά την αποδεδειγμένη εξόφληση τους, εκτός εάν συντρέχει περίπτωση στέρησης βιβλιαρίου επιταγών, οπότε οι πληροφορίες για τις επιταγές διαγράφονται μόλις το μέτρο αρθεί.

3. Σφραγισμένες επιταγές και απλήρωτες συναλλαγματικές, πέραν των προαναφερομένων ορίων, όπως και καταγγελίες συμβάσεων πιστωτικών καρτών και δανείων καταναλωτικής πίστης διατηρούνται στο αρχείο μεταδιδομένων πληροφοριών για χρονικό διάστημα πέντε (5) ετών.

4. Διαταγές πληρωμής διατηρούνται στο αρχείο μεταδιδομένων πληροφοριών για επτά (7) χρόνια.

5. Προγράμματα πλειστηριασμών, κατασχέσεις, επιταγές του ΝΔ. 1923 και διοικητικές κυρώσεις του Υπουργείου Οικονομικών διατηρούνται στο αρχείο μεταδιδομένων πληροφοριών για δέκα (10) χρόνια.

6. Οι αιτήσεις πτωχεύσεων διαγράφονται είτε με την καταχώρηση της πληροφορίας της επ' αυτών απόφασης για κήρυξη της πτώχευσης, είτε εφόσον ματαιωθεί η επ' αυτών συζήτηση μετά δωδεκάμηνο από την ημερομηνία της (ματαιωθείσας) συζήτησης.

7. Οι πληροφορίες για κηρυχθείσες πτωχεύσεις δεν διαγράφονται από το αρχείο.

8. Οι πληροφορίες για προσημειώσεις υποθηκών και υποθήκες διαγράφονται από το αρχείο όταν αρθούν με σχετική εγγραφή στα βιβλία του αρμόδιου Υποθηκοφυλακείου.

Οι πληροφορίες των κατηγοριών 1 έως 5 διαγράφονται από το αρχείο μεταδιδομένων πληροφοριών εφόσον οι αντίστοιχες οικονομικές υποχρεώσεις έχουν εξοφληθεί και μέχρι τη συμπλήρωση του προς τούτο χρονικού διαστήματος ή τον χρόνο εξόφλησης δεν καταχωρηθούν στο αρχείο πληροφορίες οι οποίες διαγράφονται σε με-ταγενέστερο χρόνο.

Είναι απαραίτητο τα δεδομένα που έχουν καταχωρηθεί στο αρχείο μέχρι την 1.5.1993 να διαγράφονται μετά τη συμπλήρωση δεκαετίας ακόμη και αν δεν προσκομισθούν αποδείξεις εξόφλησης των σχετικών οικονομικών υποχρεώσεων.

Τι είναι η ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ και ποιος είναι ο σκοπός λειτουργίας της ;

ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ : Η «λίστα» δεν συνεπάγεται αποκλεισμό από τον δανεισμό.

Το κρίσιμο ερώτημα όμως που απασχολεί τους περισσότερους από τους 1,3 εκατομμύριο συμπολίτες μας, που βρίσκονται στην μαύρη λίστα του Τειρεσία, είναι εάν υπάρχει πιθανότητα να χρηματοδοτηθούν από το τραπεζικό σύστημα, εάν απευθυνθούν σε αυτό.

Στα Αρχεία της «Τειρεσίας» Α.Ε. δεν περιλαμβάνονται εκτιμήσεις, κρίσεις οικονομική ή άλλη αξιολόγηση των δεδομένων που εντάσσονται σε αυτό. Η αξιολόγησή τους γίνεται αποκλειστικά από τον αποδέκτη τους. Οι πληροφορίες και τα δεδομένα των Αρχείων έχουν, συνεπώς, σαφώς επικουρικό χαρακτήρα και σε καμιά περίπτωση δεν υποχρεώνουν τον αποδέκτη τους να πραγματοποιήσει ή να μην πραγματοποιήσει κάποια οικονομική συναλλαγή», αναφέρει ρητώς η «Τειρεσίας» Α.Ε.

Πιο συγκεκριμένα όμως και σύμφωνα με συγκλίνουσες εκτιμήσεις τραπεζικών στελεχών, μόνον το 20% περίπου από το συνολικό αριθμό πολιτών που βρίσκονται στη «μαύρη λίστα» του «Τειρεσία», δεν έχει καμιά πιθανότητα να χρηματοδοτηθεί από το τραπεζικό σύστημα εάν το επιθυμήσει, καθώς τα στοιχεία για αυτούς είναι πολύ αποθαρρυντικά και επιβαρυντικά. Για το υπόλοιπο 80% οι χρηματοδοτικοί κρουνοί των τραπεζών μπορεί να θεωρηθεί ότι υπάρχει πιθανότητα να ανοίξουν.

Οι τραπεζίτες συστήνουν πάντως σε όλους τους πολίτες που απευθύνονται στις τράπεζες για δανεισμό και στο παρελθόν αντιμετώπισαν καθυστερήσεις στην αποπληρωμή οφειλών τους, πριν κάνουν αίτηση για δάνειο, να απευθυνθούν στην «Τειρεσίας» Α.Ε., που αποτελεί τη μόνη αρμόδια υπηρεσία, προκειμένου να διαπιστώσουν εάν τηρούνται στοιχεία για το άτομό τους. Και αυτό γιατί υπάρχουν αφενός διαδικασίες διαγραφής από το Αρχείο, οι οποίες διαφέρουν ανάλογα με την κατηγορία πληροφοριών που επιθυμεί ο συναλλασσόμενος να διαγράψει και αφετέρου συμπλήρωσης των δεδομένων με ενδείξεις που αφορούν την ενδεχόμενη εξόφληση της απαίτησης, στην άσκηση ενδίκων μέσων ή βοηθημάτων κλπ. Αναλυτικές πληροφορίες μπορεί να αναζητηθούν από την «Τειρεσίας» ή την ιστοσελίδα της (www.teiresias.gr).

Προσοχή όμως! Η είσοδος των πολιτών στη μαύρη λίστα δεν εξαρτάται αποκλειστικά και μόνον από τη δική τους οικονομική συμπεριφορά έναντι του χρηματοπιστωτικού συστήματος, αλλά και από τη συμπεριφορά των προσώπων για τους οποίους έχουν ενδεχομένως εγγυηθεί.

Πηγή:http://news.kathimerini.gr/4dcgi/_w_articles_economyepix_100010_23/08/2009_326583

ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ : Η «λίστα» δεν συνεπάγεται αποκλεισμό από τον δανεισμό.

ΒΕΑ: Διαγραφή μετά από έξι μήνες για σφραγισμένη επιταγή που έχει πληρωθεί.

ΕΙΔΙΚΗ ρύθμιση για όσο διάστημα διαρκεί η οικονομική κρίση, όσον αφορά την ένταξη επιχειρήσεων στον Τειρεσία, ζητεί το Βιοτεχνικό Επιμελητήριο της Αθήνας με επιστολή προς τα Yπουργεία Οικονομίας και Ανάπτυξης, την Κεντρική Eνωση Επιμελητηρίων Ελλάδος, την Τράπεζα της Ελλάδος και την Eνωση Ελληνικών Τραπεζών.
Στην επιστολή επισημαίνει το πρόβλημα της έλλειψης ρευστότητας στην αγορά, όπως εκδηλώνεται με την τεράστια και συνεχιζόμενη αύξηση του φαινομένου των ακάλυπτων και των μεταχρονολογημένων επιταγών, το οποίο προβλέπεται να γίνεται εκρηκτικό το αμέσως επόμενο διάστημα. Το ΒΕΑ στην επιστολή του τονίζει ότι, εν μέσω της κρίσης, με την αδυναμία πολύ μεγάλου ποσοστού επιχειρήσεων να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους εγκαίρως, υπάρχει ο σοβαρότατος κίνδυνος ένα μεγάλο μέρος τους να βρίσκεται καταγεγραμμένο στο σχετικό Σύστημα Αθέτησης Υποχρεώσεων - ΣΑΥ («μαύρη λίστα») της Τειρεσίας Α.Ε. με συνέπεια την αδυναμία συνέχισης της επιχειρηματικής τους δραστηριότητας και την ανατροφοδότηση της κρίσης. Το ΒΕΑ προτείνει στο πλαίσιο αυτό και στο ειδικό θέμα που σχετίζεται με τη λειτουργία του ΣΑΥ της Τειρεσίας Α.Ε. να διαγράφεται από το Σύστημα ο εκδότης επιταγής η οποία σφραγίστηκε και ο οποίος σε διάστημα 6 μηνών από την ημερομηνία έκδοσής της την εξοφλεί κανονικά και προσκομίζει στην τράπεζα το αντίστοιχο στέλεχος.

Πηγή:http://www.express.gr/news/finance/205193oz_20090829205193.php3

ΒΕΑ: Διαγραφή μετά από έξι μήνες για σφραγισμένη επιταγή που έχει πληρωθεί.

Τα μυστικά του «Τειρεσία».

Τι ισχύει για την εισαγωγή και για τη διαγραφή από τη «μαύρη» λίστα Του Αλεκου Λιδωρικη

Με τη «μαύρη λίστα» της εταιρείας «Τειρεσίας» Α.Ε. ή το Σύστημα Αθέτησης Υποχρεώσεων (ΣΑΥ), όπως είναι η επίσημη ονομασία της, να «αυξάνεται» σε πληθυσμό, καθώς εντάσσονται σε αυτή ολοένα και περισσότεροι πολίτες, λόγω της εκτίναξης του αριθμού των ακάλυπτων επιταγών και απλήρωτων συναλλαγματικών, ως επακόλουθο της διεθνούς κρίσης, η ανάγκη της ενημέρωσης γίνεται εντονότερη.

Ποια είναι τα δεδομένα και οι «παραβάσεις» που καταχωρίζονται στο αρχείο της «Τειρεσίας» και για πόσο χρονικό διάστημα είναι ένα από τα βασικά ερωτήματα που απασχολούν τους συναλλασσομένους με τις τράπεζες. Στο Σύστημα Αθέτησης Υποχρεώσεων περιλαμβάνονται δεδομένα που αφορούν την αθέτηση συγκεκριμένων οικονομικών υποχρεώσεων που έχουν αναληφθεί. Συγκεκριμένα στο αρχείο αυτό καταχωρίζονται δεδομένα για ακάλυπτες (σφραγισμένες) επιταγές, απλήρωτες (κατά τη λήξη τους) συναλλαγματικές, αιτήσεις πτωχεύσεων, αποφάσεις που απορρίπτουν αιτήσεις πτωχεύσεων λόγω μη επάρκειας περιουσίας του οφειλέτη, εξέλιξη αιτήσεων πτωχεύσεων, κηρυχθείσες πτωχεύσεις, διαταγές πληρωμής, προγράμματα πλειστηριασμών, κατασχέσεις και επιταγές προς πληρωμή βάσει του N.Δ. του 1923, καταγγελίες συμβάσεων καρτών και προσωπικών, καταναλωτικών και στεγαστικών δανείων, όπως και διοικητικές κυρώσεις κατά παραβατών φορολογικών νόμων.

Επίσης, πρέπει να σημειωθεί ότι δεδομένα για αθέτηση υποχρεώσεων συνολικού ύψους έως 500 ευρώ δεν εμφανίζονται, εκτός εάν υπάρξει υπέρβαση του ως άνω ποσού.

Παράλληλα με το παραπάνω αρχείο, λειτουργεί το Σύστημα Υποθηκών - Προσημειώσεων, στο οποίο καταχωρίζονται δεδομένα για τα αντίστοιχα βάρη επί ακινήτων που είτε συμφωνούνται είτε επιβάλλονται με δικαστικές αποφάσεις για την εξασφάλιση οικονομικών απαιτήσεων.

Ποιος όμως είναι ο χρόνος τήρησης δεδομένων από τη στιγμή που καταχωρισθούν στη «μαύρη λίστα» και πότε διαγράφονται;

Με βάση τα νέα δεδομένα που ισχύουν από το 2009, η «Τειρεσίας» Α.Ε. διατηρεί τις πληροφορίες της για χρονικά διαστήματα ως εξής:

i. Σφραγισμένες επιταγές και απλήρωτες κατά τη λήξη τους συναλλαγματικές, όπως και καταγγελίες συμβάσεων πιστωτικών καρτών και δανείων (καταναλωτικής, στεγαστικής πίστης κ.λπ.) διατηρούνται στο αρχείο για τρία χρόνια.

ii. Διαταγές πληρωμής διατηρούνται στο Aρχείο για τέσσερα χρόνια.

iii. Προγράμματα πλειστηριασμών, κατασχέσεις και επιταγές του N.Δ.1923 διατηρούνται στο Aρχείο για πέντε χρόνια.

iv. Oι αιτήσεις πτωχεύσεων διαγράφονται:

α. Με την καταχώριση της τελικής πληροφορίας για κήρυξη της πτώχευσης.

β. Εφόσον ματαιωθεί η σχετική μ' αυτές συζήτηση, μετά δωδεκάμηνο από την ημερομηνία της (ματαιωθείσας) συζήτησης.

γ. Με την τελεσίδικη απόρριψή τους.

δ. Με την παρέλευση πέντε χρόνων από την ημερομηνία κατάθεσής τους.

v. Διοικητικές κυρώσεις του υπουργείου Οικονομικών διατηρούνται στο Αρχείο για πέντε χρόνια.

vi. Οι πληροφορίες για κηρυχθείσες πτωχεύσεις διαγράφονται από το Αρχείο μετά την πάροδο δεκαπέντε ετών από την κήρυξή τους.

vii. Oι πληροφορίες για προσημειώσεις υποθηκών, υποθήκες, καθώς και τροπές προσημειώσεων σε υποθήκες διαγράφονται από το Aρχείο όταν εξαλειφθούν από τα αντίστοιχα δημόσια βιβλία.

Οι παραπάνω χρόνοι τηρούνται και οι σχετικές πληροφορίες διαγράφονται μετά την παρέλευσή τους υπό την προϋπόθεση ότι οι αντίστοιχες οικονομικές υποχρεώσεις έχουν αποδεδειγμένα εξοφληθεί στο σύνολό τους και έχει παρέλθει το προβλεπόμενο χρονικό διάστημα για το σύνολο των καταχωρισμένων στο αρχείο δεδομένων.

Ειδικά όμως οι πληροφορίες που αφορούν σε σφραγισμένες επιταγές, απλήρωτες συναλλαγματικές, γραμμάτια σε διαταγή και καταγγελίες συμβάσεων καρτών και δανείων, διαγράφονται από το αρχείο εφόσον έχει εξοφληθεί η οφειλή στο σύνολό της (δηλαδή έχουν εξοφληθεί όλες οι οφειλές για το σύνολο των δεδομένων που υφίστανται καταχωρισμένα στο αρχείο αθέτησης υποχρεώσεων) και έχει παρέλθει το προβλεπόμενο χρονικό διάστημα μόνο για το σύνολο των συγκεκριμένων ως άνω δεδομένων.

Επίσης, τα δεδομένα του αρχείου ΣΑΥ διαγράφονται, ακόμη και αν δεν έχουν εξοφληθεί οι αντίστοιχες οικονομικές υποχρεώσεις, εφόσον για περίοδο 10 ετών από το πιο πρόσφατο από αυτά δεδομένο δεν καταχωρισθεί στο σύστημα αθέτησης υποχρεώσεων νεότερο δεδομένο.

Από τον κανόνα αυτό εξαιρούνται και συνεπώς δεν διαγράφονται κατασχέσεις και επιταγές προς πληρωμή του Ν.Δ. 1923 που δεν έχουν αρθεί, σφραγισμένες επιταγές για τις οποίες συνεχίζει να ισχύει διοικητικό μέτρο στέρησης βιβλιαρίου επιταγών και διοικητικές κυρώσεις του υπουργείου Οικονομικών που δεν έχουν αρθεί.

Τέλος, τα δεδομένα οικονομικής συμπεριφοράς διαγράφονται από το ΣΑΥ σε κάθε περίπτωση, μόλις συμπληρωθούν 15 έτη από την ημερομηνία κάθε δεδομένου. Η διαγραφή επέρχεται για κάθε δεδομένο χωριστά, ανεξάρτητα από το εάν τηρούνται και άλλα δεδομένα και από το εάν φέρουν ένδειξη εξόφλησης-τακτοποίησης ή μη.

Εξαιρούνται και δεν διαγράφονται κατά τα ανωτέρω οι διοικητικές κυρώσεις του υπουργείου Οικονομικών που δεν έχουν αρθεί.

Πηγή:http://news.kathimerini.gr/4dcgi/_w_articles_economyepix_100033_23/08/2009_326584

Τα μυστικά του «Τειρεσία».

Τι πρέπει να κάνω για να βγω από τον «Τειρεσία»; Τι δικαιολογητικά χρειάζομαι;

Πότε οι τράπεζες απορρίπτουν αίτημα για χορήγηση δανείου;
Υπέβαλα αίτηση για χορήγηση εορτοδανείου και η τράπεζα απέρριψε το αίτημά μου χωρίς να μου εξηγήσει τους λόγους. Γιατί;
Oι τράπεζες εγκρίνουν ή απορρίπτουν τις αιτήσεις ανάλογα με την πολιτική που ασκούν. Βάσει του Κώδικα Τραπεζικής Δεοντολογίας έχουν υποχρέωση να ενημερώσουν τον υποψήφιο δανειολήπτη για την απόφασή τους, όχι όμως και να του γνωστοποιήσουν τους λόγους πιθανής απόρριψης του αιτήματος. Μια συνήθης αιτία είναι η τράπεζα να βρήκε στη «μαύρη λίστα» του «Τειρεσία» δυσμενή στοιχεία σε βάρος σας τα οποία αφορούν χρέη ή καθυστερήσεις στην αποπληρωμή παλαιότερων δανείων ή πιστωτικών καρτών που σας είχαν χορηγηθεί.
Τι πρέπει να κάνω για να βγω από τον «Τειρεσία»; Τι δικαιολογητικά χρειάζομαι;
Oι διαδικασίες διαγραφής διαφέρουν ανάλογα με την αιτία για την οποία μπήκατε στη «μαύρη λίστα», δηλαδή αν έχετε μπει στον «Τειρεσία» για ακάλυπτες επιταγές, απλήρωτες συναλλαγματικές, διαταγές πληρωμής κτλ. Η όλη διαδικασία όμως είναι χρονοβόρα και ενδεχομένως θα χρειαστεί να περιμένετε τρία, πέντε ή και περισσότερα χρόνια.
Γιατί πρέπει να περιμένω τόσο πολύ;
Διότι ο « Tειρεσίας» διατηρεί τις πληροφορίες στο αρχείο του για χρονικό διάστημα ως κατωτέρω: Αν στο αρχείο εμφανίζονται ως τρεις σφραγισμένες επιταγές ή/και απλήρωτες συναλλαγματικές συνολικού ποσού ως 1.500 ευρώ, αυτές διαγράφονται εφόσον έχουν εξοφληθεί αποδεδειγμένα και έχει παρέλθει η ημερομηνία στέρησης βιβλιαρίου επιταγών. Αν στο αρχείο εμφανίζονται ως πέντε σφραγισμένες επιταγές ή/και απλήρωτες συναλλαγματικές συνολικού ποσού ως 3.000 ευρώ, αυτές διαγράφονται μετά την πάροδο 24 μηνών από την αποδεδειγμένη στον «Τειρεσία» εξόφλησή τους και εφόσον έχει παρέλθει η ημερομηνία στέρησης βιβλιαρίου επιταγών. Σε περίπτωση που οι σφραγισμένες επιταγές και απλήρωτες συναλλαγματικές είναι παραπάνω από πέντε και στις περιπτώσεις που αφορούν καταγγελίες συμβάσεων πιστωτικών καρτών και δανείων καταναλωτικής πίστης, οι πληροφορίες διατηρούνται στο αρχείο για τρία χρόνια. Oι πληροφορίες των παραπάνω περιπτώσεων διαγράφονται από το αρχείο εφόσον έχει εξοφληθεί η οφειλή στο σύνολό της και έχει παρέλθει το προβλεπόμενο χρονικό διάστημα για το σύνολο των καταχωρισμένων στο αρχείο δεδομένων. Επίσης, οι διαταγές πληρωμής διατηρούνται στο αρχείο πέντε χρόνια, οι πλειστηριασμοί και οι κατασχέσεις διατηρούνται στο αρχείο επτά χρόνια. Τέλος, οι πληροφορίες για προσημειώσεις υποθηκών και υποθήκες διαγράφονται όταν εξαλειφθούν. Πρέπει να σημειωθεί ότι δεδομένα που είχαν καταχωριστεί στο αρχείο ως τις 30.4.1993, εκτός επιταγών και κηρυχθεισών πτωχεύσεων, διεγράφησαν από το αρχείο στις 31.12.2001. Επίσης, επιταγές με ημερομηνία εκδόσεως ως και τις 30.4.1993 διεγράφησαν από το αρχείο στις 30.6.2002, ενώ οι αιτήσεις πτώχευσης με ημερομηνία κατάθεσης ως και τις 31.12.1995 διεγράφησαν από το αρχείο στις 29.5.2003.

Πηγή:http://www.in.gr/Reviews/placeholder.asp?lngReviewID=12272&lngChapterID=13768&lngItemID=14434

Τι πρέπει να κάνω για να βγω από τον «Τειρεσία»; Τι δικαιολογητικά χρειάζομαι;

8 Ερωτήσεις και Απαντήσεις για τον "Τειρεσία".

"Εξαιτίας της ανάγκης για πρόσβαση σε ακριβή δεδομένα οικονομικής συμπεριφοράς, προς όφελος του τραπεζικού συστήματος και των ίδιων των συναλλασσομένων, το σύνολο σχεδόν, των ελληνικών τραπεζών ίδρυσε την εταιρία Τειρεσίας Α.Ε., στην οποία και ανατέθηκε η ανάπτυξη και διαχείριση ενός Αρχείου Δεδομένων Οικονομικής Συμπεριφοράς." Τι είναι ο "Τειρεσίας" και ποιος ο σκοπός λειτουργίας του; Είναι νόμιμη η συλλογή των πληροφοριών από τις εταιρίες εμπορίας πληροφοριών χωρίς συγκατάθεση του υποκειμένου; Κάτω από ποιους περιορισμούς η συλλογή και επεξεργασία προσωπικών δεδομένων δεν θίγει τα συμφέροντα των καταναλωτών; Ποια δεδομένα μπορεί να συλλέγει η Τειρεσίας Α.Ε. χωρίς τη συγκατάθεση του υποκειμένου (δυσμενή δεδομένα) και κάτω από ποιους όρους επιτρέπονται η συλλογή και η επεξεργασία τους; Ποια δεδομένα μπορεί να συλλέγει η Τειρεσίας Α.Ε. μόνο με τη συγκατάθεση του υποκειμένου (ευμενή δεδομένα) και κάτω από ποιους όρους επιτρέπονται η συλλογή και η επεξεργασία τους; Ποιος επιτρέπεται να είναι αποδέκτης των δεδομένων και ποιες είναι οι υποχρεώσεις του αποδέκτη απέναντι στο υποκείμενο επεξεργασίας; Τι είδους εταιρίες μπορούν να λειτουργούν ως αποδέκτες; Ποιοι είναι οι κανόνες κατηγοριοποίησης των δεδομένων στο αρχείο της Τειρεσίας ΑΕ; 1. Τι είναι ο "Τειρεσίας" και ποιος ο σκοπός λειτουργίας του; Εξαιτίας της ανάγκης για πρόσβαση σε ακριβή δεδομένα οικονομικής συμπεριφοράς, προς όφελος του τραπεζικού συστήματος και των ίδιων των συναλλασσομένων, το σύνολο σχεδόν, των ελληνικών τραπεζών ίδρυσε την εταιρία Τειρεσίας Α.Ε., στην οποία και ανατέθηκε η ανάπτυξη και διαχείριση ενός Αρχείου Δεδομένων Οικονομικής Συμπεριφοράς. Η Τειρεσίας Α.Ε. εξειδικεύεται στη συγκέντρωση και διάθεση πληροφοριών οικονομικής συμπεριφοράς για επιχειρήσεις και ιδιώτες, μέσω πληροφορικών συστημάτων. Σκοπός της είναι η διαπίστωση της πιστοληπτικής ικανότητας των καταναλωτών. 2. Είναι νόμιμη η συλλογή των πληροφοριών από τις εταιρίες εμπορίας πληροφοριών χωρίς συγκατάθεση του υποκειμένου; Η εξ επαγγέλματος συλλογή πληροφοριών χωρίς τη συγκατάθεση του υποκειμένου είναι νόμιμη με βάση την εξαίρεση του άρθρου 5 παρ. 2 εδ. ε του Ν. 2472/1997 για δύο λόγους: α. Ότι είναι απολύτως αναγκαία για την ικανοποίηση του εννόμου συμφέροντος το οποίο επιδιώκει ο υπεύθυνος επεξεργασίας και ο τρίτος αποδέκτης των δεδομένων. Το συγκεκριμένο έννομο συμφέρον συνίσταται στην άσκηση του δικαιώματος οικονομικής ελευθερίας με βάση πληροφορίες που εξασφαλίζουν την εμπορική πίστη, την αξιοπιστία και την ασφάλεια των συναλλαγών. Είναι εύλογο ότι χωρίς τη δυνατότητα πρόσβασης σε ορθές και επίκαιρες πληροφορίες, οι οποίες αφορούν στην πιστοληπτική ικανότητα των συναλλασσομένων, η ικανοποίηση του εν λόγω εννόμου συμφέροντος δυσχεραίνεται σημαντικά. β. Ότι το συγκεκριμένο έννομο συμφέρον υπερέχει προφανώς των συμφερόντων των υποκειμένων που δεν θίγονται ουσιωδώς και πάντως η ικανοποίησή τους δεν θίγει τις θεμελιώδεις ελευθερίες των υποκειμένων. 3. Κάτω από ποιους περιορισμούς η συλλογή και επεξεργασία προσωπικών δεδομένων δεν θίγει τα συμφέροντα των καταναλωτών; Για να μη θίγονται τα συμφέροντα των καταναλωτών, υπάρχουν κάποιοι κανόνες σύμφωνα με τους οποίους η Τειρεσίας Α.Ε. οφείλει να διενεργεί τη συλλογή και επεξεργασία των δεδομένων. Οι κανόνες αυτοί αφορούν στο είδος των συλλεγόμενων δεδομένων σε συνάρτηση με την παροχή η μη της συγκατάθεσης του υποκειμένου, τη διαδικασία επεξεργασίας των δεδομένων και τους αποδέκτες των επεξεργασμένων δεδομένων 4. Ποια δεδομένα μπορεί να συλλέγει η Τειρεσίας Α.Ε. χωρίς τη συγκατάθεση του υποκειμένου (δυσμενή δεδομένα) και κάτω από ποιους όρους επιτρέπονται η συλλογή και η επεξεργασία τους; α. Τα δεδομένα που επιτρέπεται να συλλέγει η Τειρεσίας Α.Ε. χωρίς συγκατάθεση του υποκειμένου (δυσμενή δεδομένα) είναι μόνο: Αιτήσεις πτωχεύσεων Αποφάσεις επί αιτήσεων πτωχεύσεων Διαταγές πληρωμής Προγράμματα πλειστηριασμού ακινήτων Προγράμματα πλειστηριασμού κινητών Μεταβολές προσωπικών εταιριών Μεταβολές Α.Ε., ΕΠΕ και Κοινοπραξιών Υποθήκες και προσημειώσεις υποθηκών Κατασχέσεις και επιταγές βάσει Ν.Δ. 1923 Ακάλυπτες επιταγές Διαμαρτυρημένες συναλλαγματικές και γραμμάτια εις διαταγήν β. Μετά τη συλλογή των παραπάνω δεδομένων και πριν από κάθε διαβίβαση, ο υπεύθυνος επεξεργασίας υποχρεούται να ενημερώσει ατομικά τα υποκείμενα, ώστε να ασκήσουν τα δικαιώματα πρόσβασης και αντίρρησης. Σε περίπτωση που το υποκείμενο ασκώντας το δικαίωμα αντίρρησης ζητήσει τη διαγραφή των δεδομένων του, ο υπεύθυνος επεξεργασίας υποχρεούται να προχωρήσει στη διαγραφή ενημερώνοντας το υποκείμενο για τις τυχόν επιπτώσεις που θα έχει η διαγραφή στην εν γένει συναλλακτική του συμπεριφορά. Στην περίπτωση πού το υποκείμενο αμφισβητήσει την νομιμότητα της εγγραφής, το βάσιμο του αιτήματος κρίνεται από την Αρχή Προστασίας Προσωπικών Δεδομένων. Ο υπεύθυνος επεξεργασίας μπορεί να ενημερώσει τον αποδέκτη των δεδομένων για τυχόν άρνηση του υποκειμένου να δώσει συγκατάθεση για τη συλλογή ορισμένων δεδομένων του. 5. Ποια δεδομένα μπορεί να συλλέγει η Τειρεσίας Α.Ε. μόνο με τη συγκατάθεση του υποκειμένου (ευμενή δεδομένα) και κάτω από ποιους όρους επιτρέπονται η συλλογή και η επεξεργασία τους; Ευμενή δεδομένα θεωρούνται π.χ. η κατοχή πιστωτικής κάρτας ή μπλοκ επιταγών και η αναφορά σε υπάρχουσα ακίνητη περιουσία. Αυτού του είδους τα δεδομένα μπορούν να συλλεγούν μόνο με συγκατάθεση του υποκειμένου. Αυτό έχει μεγάλη σημασία για την περίπτωση της επεξεργασίας συνολικών ή μερικών προφίλ πιστοληπτικής ικανότητας. Ως ευμενή θεωρούνται τα δεδομένα που παρουσιάζουν τη θετική εικόνα του υποκειμένου και όχι οι διαγραφές ή οι διορθώσεις των "δυσμενών", πράγμα που είναι αυτονόητη υποχρέωση του υπεύθυνου επεξεργασίας. 6. Ποιος επιτρέπεται να είναι αποδέκτης των δεδομένων και ποιες είναι οι υποχρεώσεις του αποδέκτη απέναντι στο υποκείμενο επεξεργασίας; Αποδέκτης των δεδομένων μπορεί να είναι μόνο επιχειρηματίας, ο οποίος ασκεί νόμιμη δραστηριότητα και μόνο εφόσον τα δεδομένα δεν προορίζονται για μεταπώληση αλλά αφορούν σε υποκείμενα με τα οποία ο επιχειρηματίας συναλλάσσεται. Μετά το τέλος της συναλλαγής είναι αυτονόητο ότι ο επιχειρηματίας οφείλει να προβεί σε καταστροφή των παραπάνω προσωπικών δεδομένων. Με την πρώτη επαφή του αποδέκτη με το υποκείμενο των δεδομένων και στην περίπτωση κατά την οποία δεν έχει προηγηθεί συγκατάθεση του υποκειμένου για τη διαβίβαση, ο αποδέκτης είναι υποχρεωμένος να ενημερώσει το υποκείμενο για την πηγή των πληροφοριών και για το σκοπό της διαβίβασης. 7. Τι είδους εταιρίες μπορούν να λειτουργούν ως αποδέκτες; Aποδέκτες των δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς μπορούν να είναι μόνο τράπεζες, εταιρίες έκδοσης και διαχείρισης καρτών, εταιρίες χρηματοδοτικής μίσθωσης (Leasing), εταιρείες πρακτόρευσης επιχειρηματικών απαιτήσεων (Factoring) και οργανισμοί του Δημοσίου των οποίων είναι προφανές το έννομο συμφέρον. 8. Ποιοι είναι οι κανόνες κατηγοριοποίησης των δεδομένων στο αρχείο της Τειρεσίας ΑΕ; Η κατά κατηγορία διατήρηση των πληροφοριών στο αρχείο της Τειρεσίας Α.Ε. έχει ως εξής: α. Εως τρεις (3) σφραγισμένες επιταγές ή/και απλήρωτες συναλλαγματικές συνολικού ποσού έως 500.000 δρχ. διαγράφονται από το αρχείο μεταδιδόμενων πληροφοριών με την αποδεδειγμένη εξόφλησή τους, εκτός εάν συντρέχει περίπτωση στέρησης βιβλιαρίου επιταγών, οπότε οι πληροφορίες για τις επιταγές διαγράφονται μόλις το μέτρο αρθεί. β. Εφόσον στο αρχείο καταχωρηθούν πληροφορίες για μέχρι πέντε (5) σφραγισμένες επιταγές ή/και απλήρωτες συναλλαγματικές συνολικού ποσού έως 1.000.000 δρχ., διαγράφονται από το αρχείο μεταδιδόμενων πληροφοριών είκοσι τέσσερις (24) μήνες μετά την αποδεδειγμένη εξόφλησή τους, εκτός εάν συντρέχει λόγος στέρησης βιβλιαρίου επιταγών, οπότε οι πληροφορίες για τις επιταγές διαγράφονται μόλις το μέτρο αρθεί. γ. Σφραγισμένες επιταγές και απλήρωτες συναλλαγματικές, πέραν των προαναφερομένων ορίων, όπως και καταγγελίες συμβάσεων πιστωτικών καρτών και δανείων καταναλωτικής πίστης διατηρούνται στο αρχείο μεταδιδομένων πληροφοριών για χρονικό διάστημα πέντε (5) ετών. δ. Διαταγές πληρωμής διατηρούνται στο αρχείο μεταδιδομένων πληροφοριών για επτά (7) χρόνια. ε. Προγράμματα πλειστηριασμών, κατασχέσεις, επιταγές του ΝΔ. 1923 και διοικητικές κυρώσεις του υπουργείου Οικονομικών διατηρούνται στο αρχείο μεταδιδομένων πληροφοριών για δέκα (10) χρόνια. στ. Οι αιτήσεις πτωχεύσεων διαγράφονται είτε με την καταχώρηση της πληροφορίας της επ' αυτών απόφασης για κήρυξη της πτώχευσης, είτε εφόσον ματαιωθεί η επ' αυτών συζήτηση μετά δωδεκάμηνο από την ημερομηνία της (ματαιωθείσας) συζήτησης. ζ. Οι πληροφορίες για κηρυχθείσες πτωχεύσεις δεν διαγράφονται από το αρχείο. η. Οι πληροφορίες για προσημειώσεις υποθηκών και υποθήκες διαγράφονται από το αρχείο όταν αρθούν, με σχετική εγγραφή στα βιβλία του αρμόδιου Υποθηκοφυλακείου. Οι πληροφορίες των κατηγοριών α. έως ε. διαγράφονται από το αρχείο μεταδιδομένων πληροφοριών εφόσον οι αντίστοιχες οικονομικές υποχρεώσεις έχουν εξοφληθεί και μέχρι τη συμπλήρωση του προς τούτο χρονικού διαστήματος ή το χρόνο εξόφλησης δεν καταχωρηθούν στο αρχείο πληροφορίες οι οποίες διαγράφονται σε μεταγενέστερο χρόνο. Είναι απαραίτητο τα δεδομένα που έχουν καταχωρηθεί στο αρχείο μέχρι την 1.5.1993 να διαγράφονται μετά τη συμπλήρωση δεκαετίας, ακόμη και αν δεν προσκομισθούν αποδείξεις εξόφλησης των σχετικών οικονομικών υποχρεώσεων. Νομοθεσία - Ελλάδα Απόφαση ΑΠΠΔ 25/2004 Κανόνες κατηγοριοποίησης δεδομένων της ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ Α.Ε. (PDF 114KB) Απόφαση ΑΠΠΔ 25/2004 Προϋποθέσεις τήρησης αρχείου από την ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ Α.Ε. (PDF 125KB) Σχετικά Αφιερώματα Προσωπικά Δεδομένα Ηλεκτρονικές Πληρωμές Σχετικοί Σύνδεσμοι http://www.tiresias.gr

Πηγή:http://www.go-online.gr/ebusiness/specials/article.html?article_id=1106

8 Ερωτήσεις και Απαντήσεις για τον "Τειρεσία".